金融服务巧担当“专精特新”企业融资跑上“快车道”

在金融服务的加持下，“专精特新”企业融资正在加速“奔跑”。

近日，广东省肇庆市一家国家级“专精特新”企业负责人向人民网财经表示，前段时间资金链出现入不敷出现象，原本的还款计划被打乱。“好在当地银行及时对接，让我不用还本就能办理续贷，不到一周时间就完成了续贷流程，超出了我们的预期。” 

不仅广东肇庆，如今各地金融机构已把服务“专精特新”企业作为了重要的工作，多措并举提升精准服务能力、促进“专精特新”中小企业稳妥发展。

有业内人士表示，一些“专精特新”企业因轻资产、无传统抵押物等原因，难以通过传统渠道获得信贷资金支持。随着金融机构针对“专精特新”企业的融资痛点创新推出的一系列金融服务，“专精特新”企业的融资跑上了“快车道”。

专属贷款 提高金融服务精准性

工信部数据显示，2022年，我国计划再培育3000家左右国家级“专精特新”企业，带动各省培育“专精特新”企业达到5万家左右。据悉，“专精特新”企业具有专业化、精细化、特色化、新颖化特征，创新强、潜力大，但往往体量小、投入高，通过传统模式融资时常遇到困难。

程永庆管理着一家从事创新型生物医药研发的北京市“专精特新”企业，根据业务需要解决融资难的问题一直是他的重点工作。

“今年2月份，我们跟工商银行签了4.7亿元的固定投资贷款，15年期。资金主要用于数字化、智能化新厂区建设，包括厂区生产车间的建设，研发中心的建设，还有生产设备、检测仪器的采买等。我们感受到了无论是从资本市场直接融资，还是银行机构的间接融资，都提供了很大的帮助。”程永庆说，工商银行的科创金融贷款，缓解了之前困扰他的难题，也帮助企业扩大了业务规模，实现了创新发展。

解决了融资难题的不仅是程永庆，为提高“专精特新”企业金融服务的精准性，工商银行制定了《关于深化“专精特新”中小企业金融服务的意见》，优化了“专精特新”企业的“融资+融智+融商”综合金融服务体系。

程永庆解决融资难题后，生产车间正在加速运行。受访者供图

工行北京分行普惠金融事业部副总经理任丽娅说：“一季度‘专精特新’企业贷款增速达到了36%以上，有贷户的增幅达到了50%。整体上来讲，我们今年一季度的信贷投放，不管是从规模总量上，还是从结构上，都达到了较高的水平，支持了实体经济。”

交通银行也针对“专精特新”企业推出专属贷款，提供差异化服务。交通银行深圳分行相关负责人介绍说，他们推出的“科创先锋贷”，以“信贷工厂”运营模式可向“专精特新”企业提供最长3年期限，最高1000万元的授信额度，年化利率最低至3.7%，从申请贷款到放款，最快可以在3个至5个工作日内实现。2022年以来，该分行累计为超过410户企业发放“科创先锋贷”约20亿元。

对此，有业内人士建议，金融机构在为“专精特新”企业提供服务时，既要注重企业的资产规模、资金实力等“硬”实力，也要注重企业的“软”竞争力，比如产品质量、企业品牌、知识产权价值以及技术力量，从而通过精准服务挖掘到更多、更好的潜力项目。

搭建平台 提供全周期金融服务

不少科技型“专精特新”企业具有“研发成本较高，前期资金投入较大”的特点。对此，一些金融机构搭建专项服务平台，快速测定贷款额度、灵活选取担保方式，为“专精特新”中小企业开展全方位、全周期、全场景的服务。