保费高维修贵谁来为新能源车用户“减负”(2)

　　“自2022年以来，新能源车险价格一直在动态调整，大多数时候是涨价。同样的车型，相似的赔付记录。在2022年年初有的车型还可以下浮5%左右，而近半年来却普遍上浮10%以上，折合保费在700元至1000元不等，最多的已经达到上限35%。”某新能源车品牌的销售顾问对记者说。

　　完善体系布局成为关键

　　2021年12月27日，新能源汽车专属保险正式上线。上海保险交易所还正式上线了新能源车险交易平台，并首批挂牌12家财险公司的新能源汽车专属保险产品，车主可以通过各大平台在线投保。如今，新能源车险已迎来上线一周年。

　　然而，无论是政策的陆续完善，还是部分新能源车型的保费有所上调，在大部分保险公司眼中，新能源车专属车险目前仍是个“赔本生意”。

　　中国银保信提供的数据显示，从2016年到2020年上半年，新能源汽车整体出险频率比非新能源汽车高3.6%，家用新能源汽车的出险率更是比非新能源汽车高9.3%。据申万宏源报告数据，目前新能源车险的赔付率平均接近85%，行业整体仍面临着较大的承保亏损压力。

　　刘志超对记者说：“目前新能源汽车保险整体成本高于燃油车，但这种情况随着市场发展已有所好转。在新能源汽车保险专属产品推出后，成本水平进一步下降，逼近盈亏平衡点。目前，新能源车报单成本率约101%，已接近盈亏平衡点。”

　　在刘志超看来，正是因为新能源车险赔付率较高，目前中小保险公司对承保新能源汽车持谨慎态度。对于中小保险公司而言，新能源车险确实是块不小的“蛋糕”，但中小保险公司布局这项业务并不容易。

　　在这样的背景下，部分车企却对车险业务展现出积极态度。统计数据显示，理想汽车、小鹏汽车、特斯拉、蔚来等新造车企业均已布局车险业务。传统车企中，包括广汽集团、上汽集团、比亚迪和吉利控股等也早已涉入保险业。

　　“车企相继布局保险业，除了看好新能源车险巨大的市场潜力以外，更因为车险是汽车企业直接链接C端用户的入口，既能打通车主用车生命全周期，也培养了新的业务模式和增长空间。”刘志超分析说。

　　对于新能源汽车维修贵的问题，崔东树表示，新能源汽车主机厂为了让自己旗下的车辆更智能，通常会安装很多激光雷达或者毫米波雷达，这种雷达通常都是非常昂贵的，也没有设计良好的保护措施。

　　“这样的设计，哪怕出现轻微剐蹭，车主也面临高昂的维修费用。”崔东树说，“此外，越来越多的电动汽车使用一体化压铸技术，其优势是轻量化，降低制造成本，延长车辆续航，以此提升车辆操控性。但一旦碰撞严重就无法修复，只能整体更换。”

　　在崔东树看来，由于新能源汽车整个后市场的发展并不是特别完善，车辆主要零配件都集中在主机厂手里，其对于配件、工时的定价掌握了主导权。他表示，目前电动汽车的售后服务并不是很完善，部分车企为了降低制造成本和过度智能化，将车辆高昂的维修成本转嫁给消费者承担。

　　“当前新能源厂家自营及授权的总门店数约有3300家，按国内新能源汽车保有量，每个门店仍要服务近2400台新能源汽车，远远超出目前大多数汽车服务门店的服务能力。”崔东树呼吁，“无论是新能源汽车保险行业还是维修售后行业，都应该加速体系建设，让更多企业和门店加入，用数量去冲淡高价格的冲击。”