银发经济兴起：加强监管，“适老”更要“护老”(2)

相比于日常消费中的套路，投资理财领域因为涉及金额大，容易对老人的物质财产造成更大威胁。如夸大产品收益，对风险或附加条款避而不谈，诱导老人购买理财产品；向老人虚假宣传珍稀物品，引导老人购买名不副实的藏品；用“以房养老”的套路实施信贷诈骗；以高额回报为诱饵，进行非法集资或投资理财等。

近日，中信银行和中国老龄科学研究中心联合发布的《老年金融消费者权益保护调查报告》显示，约一成受访者在过去三年中遇到过诈骗，其中约四成造成了经济损失。“收益可观”“从众心理”“内心孤单”等都是被诈骗的主要原因。该调查还显示，超过六成受访者认为应该在30～50岁进行养老储蓄规划，备老意识较强。老年金融消费者遇到的主要困难是担心资金安全、缺乏金融知识与投资技巧等。

一些所谓的“投资理财课”抓住了老年人金融理财知识匮乏这一特点。不久前，家住山西太原的李女士发现年近七旬的父亲加入了一个财商课“学堂”，听起了讲解基金投资的视频。“课程好像是6000多元，我父亲听不太明白想要退款，可是对方的微信账号已经停用了，根本找不到人。”李女士告诉记者。

此类针对老年人的“财商课”“理财课”其实并不少见。根据记者的调查，这些机构常常以低价或免费的“小白训练营”诱导消费者入群，群里的“导师”也往往有高学历和虚假的理财投资经历，通过“实现财富自由”等“话术”引诱消费者购买价格高昂的课程。“我看了他们的聊天记录，此前七天的‘免费训练营’完全是个‘洗脑’的过程，就是反复强调理财的重要性，编造以前的学员如何短期内获得高收益的虚假故事，很多老年人信以为真。”李女士说。

打开黑猫投诉平台，以“理财课”为关键词搜索出的投诉条目有2000多条，有不少都涉及老年群体。“以免费名义诱导中老年人加群听课，其实群里八成是‘托儿’”“推荐股票基金，还保证不赔，结果我父亲损失惨重”“7000多元的课程只是一些录播视频，要求退款却被拒绝”……

专家表示，老年人一定要去正规的机构，确认合同内容后再购买金融产品和服务，不要随意听信委托和代理，同时要谨慎对待签字、授权、付费等环节，注意保护个人信息安全。

加强监管，提振老年群体消费信心

针对老年消费市场的误导销售问题，我国相关部门不断完善制度、强化监管力量，联合行动齐抓共管，依法打击、整治、规范侵害老年人权益的乱象。

归根结底，这些乱象是由不诚信的经营主体造成的，因此市场监管和执法成为整治的重要一环。近年来，市场监管部门开启了打击整治养老诈骗专项行动，在涉老食品、保健品领域，处置了一批苗头性问题，整治了一批经营不规范企业，依法查处了一批违法行为。各地市场监管部门采取相应的行动，并通过发放有关防范养老诈骗、防范消费和投资领域诈骗宣传，帮助老年群体加强自我保护意识，树立其正确的投资观、消费观。

统计显示，2022年在打击整治养老诈骗专项行动中，公安机关共破案3.9万余起，打掉团伙4730余个，追赃挽损300余亿元，共侦破养老诈骗现案2.8万起。

中国老龄科学研究中心老龄战略与政策研究所副所长方彧指出，老年人的“养老钱袋子”不仅关乎老年人晚年生活的幸福，也关乎老年人家庭的和谐，更直接影响社会的长治久安。要守护全体老年人“养老钱袋子”，既以高质量金融服务助力老年人对美好生活的向往，更应从增强风险防范意识、提升财富管理能力等内部因素提高老年人管理“钱袋子”的能力。