国有大行“稳定器”作用显现(2)

　　特别是今年以来，为了支持实体企业，国有大行给出的贷款利率优惠力度不断加大，而存款利率调整则相对滞后。净息差收窄，国有大行怎么看？

　　中国工商银行行长廖林认为，当前经济恢复是一个波浪式发展、曲折式前进的过程，银行经营也可能会出现一些指标上的波动。但应该看到，中国经济韧性强、潜力大、活力足，长期向好的基本面没有改变。特别是一系列宏观政策逐步落地见效，正推动经济持续好转，必将为银行改善经营带来良好的支撑和有利条件。“工行多元化的结构进一步优化，全行收入结构更加均衡，非利息收入占营业收入的比重同比提升0.37个百分点。个人金融业务税前利润占比超过50%，同比提升3.9个百分点。”廖林说。

　　稳住净利息收入“基本盘”，拓展非利息收入“增长极”，成为国有大行的应对之策。

　　以建行为例，上半年，建行个人住房贷款新投放5246亿元，处于市场前列；个人消费贷款和个人经营贷款较年初分别增长25%和47%；手续费净收入超700亿元，占经营收入比例18.19%，同比提升0.17个百分点。“下半年，我们将继续围绕财富管理、资产管理、消费金融、顾问咨询、交易业务等重点领域，发挥集团综合经营优势。同时，我们将密切关注市场变化，持续做好股权、债权等投资组合的合理配置，加强波动性管理，努力提升其他非利息收入的稳定性和贡献度。”中国建设银行行长张金良说。

　　针对不良贷款问题，交通银行首席风险官刘建军表示，截至2023年6月末，交行不良贷款率1.35%，与上年末持平。同时，新增大额逾期大部分客户都已经纳入不良，对后续资产质量下行压力影响不大。“随着中国经济逐步复苏，客户还款能力和还款意愿有所增强。我们上半年信用卡业务新增不良余额比去年同期已经下降7.9%，实质性风险相对可控。”刘建军说，交行将持续优化信贷管理流程，提升信用风险管理能力，加强重点领域的项目风险化解处置，保持全年资产质量平稳。

　　在招联金融首席研究员董希淼看来，今年以来，国有大行带头加大了对实体经济的支持和让利力度。这在客观上也增大了其经营压力，对保持稳健经营提出了更高要求。

　　“从银行业公布的半年报来看，我国银行机构特别是国有大行，较好地应对了风险挑战，切实发挥了市场‘稳定器’作用。”董希淼说，国有大行还应进一步采取措施，开源节流精细管理，减缓宏观形势变化对利润和息差的影响。一是优化负债产品结构和期限结构，从负债端压降成本；二是加大信贷投放力度，提高资产端收益；三是大力发展财富管理等业务，丰富盈利来源；四是提高精细化管理水平，向管理要效益。

　　服务实体经济质效提升

　　面对中国经济高质量发展提出的新要求，国有大行普遍把助力实体经济恢复与发展作为发力点。

　　中国邮政储蓄银行半年报显示，上半年，邮储银行存贷比较上年末提高2.10个百分点至58.81%，特别是在“三农”、普惠、绿色等领域的优势明显。其中，涉农贷款余额突破2万亿元，较上年末增加超过2300亿元，增量创历史同期新高；建成信用村约38万个，评定信用户超千万户；个人小额贷款余额1.32万亿元，较上年末增加1867亿元。

　　“我们一直在思考，是不是商业银行的发展趋势只能与经济周期随波逐流？”中国邮政储蓄银行行长刘建军说，优秀的银行必然要具备一定的“逆周期”能力，从而穿越周期、实现“破局”。今年上半年，邮储银行在“三农”金融领域持续深耕，以农村信用体系建设为重点，加快推进“三农”金融数字化、场景化、集约化转型，构建独具特色且优势显著的农村金融服务体系。接下来，邮储银行将深入挖掘农业现代化进程中的农业产业链供应链、农业基础设施建设领域，为涉农龙头企业、中小微企业、家庭农场、农业合作社、农村集体经济组织等各类主体提供全方位金融支持。

　　国有大行瞄准创新、绿色等产业升级方向，用足用好信贷资源。