数字金融发展兼顾效能和安全(2)

徽商银行深圳分行党委书记、行长洪伟认为，数字金融作为新金融形态，正深刻改变着金融产品和服务模式，与数字经济发展相适应，助力经济社会高质量发展。

近年来，我国数字经济快速发展、成效显著。数据显示，2023年我国数字经济保持稳健增长，数字经济核心产业增加值占GDP比重达到10%，数字基础设施不断扩容提速。

专家表示，新质生产力以创新为主导，涵盖“新制造”“新服务”与“新业态”，而生产性服务业作为“新服务”的重要组成部分，对于提升产业链水平、增强国际竞争力具有重大意义。

在数实融合趋势下，打通产业端到金融端的链路，加速推动产业数字化、贸易数字化和金融数字化融合发展是必然趋势。产业互联网作为数字技术的融合应用，为生产性服务业的创新发展提供了强大动力，有助于实现业务流程和生产力的高效重组。在金融服务方面，通过产业互联网平台，可以为中小微企业提供更精准的金融服务，降低融资成本，进而促进整个产业链的健康发展。有效解决当前中小微企业融资难、融资贵的问题。

在供应链金融方面，业内专家认为，从供应链金融1.0到即将到来的供应链金融4.0，每一次升级都标志着金融服务与产业链融合的深化。未来的供应链金融能够以产业互联网为基础，为中小微企业构建完整的信用画像，提供更加便捷、精准的金融服务。

守牢金融风险底线

做好数字金融大文章，需要从根本上把握好数字金融价值与安全的“跷跷板”。国家金融与发展实验室副主任杨涛表示，近年来，金融基础设施的安全性一直是各国监管者关注的核心问题。在我国，无论是对标国际规则还是结合国内实践经验，安全性已经成为金融基础设施建设的“安身立命之本”。

数字化对金融基础设施的影响深远而复杂，也是发展数字金融的核心内容。杨涛认为，为了更好地构建自主可控安全高效的金融基础设施，需全面梳理其战略内涵与重点。例如，为了促进支付清算基础设施高质量发展，需要保持规则自主、网络自主、技术自主、品牌自主、功能自主，以强化其稳定性、韧性和服务能力，提升核心竞争力。

《指导意见》指出，加强数据安全、网络安全、科技外包等风险管理，防范新技术应用带来的风险，提高运营韧性。鼓励科技领先金融机构向中小金融机构输出风控工具和技术服务。大力发展移动互联网终端业务，拓展线上渠道，加强线上线下业务协同。健全适应数字化时代的金融监管体系，增强数字化监管能力和金融消费者保护能力。

国家金融监督管理总局有关司局负责人表示，《指导意见》坚持守正创新，风险可控。强化科技引领，充分发挥创新对新质生产力的主导作用，在市场化法治化轨道上推进金融创新。统筹发展与安全，坚持金融创新必须在审慎监管前提下进行，稳中求进，守牢金融风险底线。

“数字金融应以服务实体经济为根本宗旨，以自主创新为高质量发展的内生动力，并以不发生系统性金融风险作为不可逾越的红线。”周道许表示，在此基础上，还需坚持完善法律法规和监管机制、加强数字基础设施建设、提升从业人员素养、完善公众教育、提升国际影响力5项关键任务。

中国互联网金融协会法规咨询部（研究部）主任肖翔认为，新阶段做好数字金融大文章需破解诸多难题。不同类型规模金融机构转型不平衡，需要通过科技为金融机构赋能、建立产用对接平台、依托行业协会抱团转型等方式帮扶中小金融机构推进数字化转型。同时，数字金融素养建设有待进一步发力，“一老一少”两类群体是金融教育重点，可通过创新数字化工具、建立监测评估机制等多举措推进数字金融素养建设。