十年跨越，数智创新：《中国数字普惠金融发展报告》正式发布(2)

2023年中央金融工作会议提出要做好“科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”，为数字普惠金融的重点服务领域指明了方向。其中，数字普惠金融与科技金融、养老金融和绿色金融的结合为不同领域存在的问题提供了新的解决思路和方案。

《报告》指出，在科技金融领域，银行业运用数字技术持续优化信贷流程和风控体系，推动了“科技—产业—金融”的良性循环；在养老金融领域，通过数字化适老服务，银行能够为偏远地区和弱势群体提供更加便捷的理财和储蓄服务；在绿色金融领域，银行通过将绿色低碳目标融入普惠金融服务，为小微企业和农业主体的绿色转型提供了重要支持。

例如，微众银行坚持依托数字科技手段，持续深入探索践行普惠、服务实体的新模式、新方法，以实际行动践行“五篇大文章”。截至2024年6月末，微众银行累计服务个人客户超4亿，累计申请贷款的中小微企业客户逾500万，在破解金融服务不平衡不充分难题方面蹚出了一条中国特色的新路径。

差异化竞争，构建多层次、广覆盖、有序的金融服务体系

当前，我国银行业的数字普惠金融发展呈现多层次、多类型主体共存的特点，但业务模式趋于同质化、资源分布不均等问题亟待解决。基于此，《报告》提出，我国不同类型的银行应充分发挥自身比较优势，以客户需求为核心，开展差异化普惠金融服务，构建错位竞争、优势互补的数字普惠金融服务体系。

以国有大行和股份制银行为例，这类银行凭借雄厚的资源和技术实力，具备大规模覆盖的独特优势，应加大中长期信贷业务投入，优化信贷产品结构，推动更多资源向薄弱领域倾斜；城商行和农商行因地缘和业缘优势，应更贴近地方经济和客户需求，进一步提升县域金融服务覆盖率，助力区域经济稳定发展。

《报告》还重点提到数字银行在行业中的技术引领作用。作为数字技术驱动型的银行，以微众银行为代表的数字银行探索出商业可持续的数字普惠金融新模式，不仅能够持续提升自身服务质效，还可为中小银行以及产业的数字化转型提供支持。

展望未来，《报告》指出，数字普惠金融需要在创新与风险防控之间保持动态平衡，同时高度重视金融消费者保护，牢筑金融服务安全防线。同时，行业还须坚持金融工作的政治性与人民性，进一步提升国际竞争力，走好中国特色金融高质量发展之路。

(责编：崔元苑、李源)