跨境金融服务更方便可得(2)

　　“银企融资对接应用场景强化了信息互通。”中信银行义乌分行国际业务部产品经理龚双双说，在企业授权下，银行登记数据用途后，可查看企业收付汇、衍生品交易等情况，助力银行完善客户画像，对企业进行全面授信评估。这既为企业提供了优质、快捷的融资渠道，也帮助银行拓宽了获客渠道、降低了对接成本。截至2024年12月20日，中信银行义乌分行通过应用银企融资对接场景，累计为26家进出口企业对接各类融资3.32亿元。

　　数据显示，目前，国家外汇局已牵头对接税务、保险、500余家法人银行及5个地方特色平台（仓储、物流），将企业各类碎片数据拓展为跨境平台可用数据源。截至2024年12月20日，跨境平台共汇集、整合200多万家涉外企业的上亿笔收付汇、物流单据等信息。银企融资对接应用场景已助力超6000家企业获得融资授信，其中超4000家是跨境平台首贷企业。

　　挖潜力——

　　助中小微企业融资增信

　　解决中小微企业融资难题，除了需要打通银企对接渠道，还得在企业增信上下功夫。

　　国家外汇局有关部门负责人分析，中小微企业面临融资难和融资贵两大融资约束。一方面，涉外中小微企业缺少优质抵押资产，且质押物造假或重复使用时有发生，导致银行难以采信企业自证信用资料，融资意愿低；另一方面，由于涉外中小微企业自身抗风险能力较弱，且缺少风险分担机制，银行办理贷款面临较高的信用风险，需增加风险补偿，导致融资成本较高。

　　“为助力融资增量扩面，我们相继推出出口应收账款融资、出口信保保单融资、港云仓仓单融资等融资类应用场景，充分挖掘中小微企业融资增信潜力，满足企业多样化融资需求。”该负责人说。

　　具体看，出口应收账款融资应用场景汇集资金收付、质押物凭证、融资申请、放款等多项信息，提供核查质押物信息是否真实、质押物是否重复使用或超额融资等服务，助力银行快速精准完成单证审核与信贷审核。出口信保保单融资应用场景引入信保保单、赔转或应转协议等信息，提供出口信保保单审查核验服务，降低银行风险溢价水平，引导融资成本下行。港云仓仓单融资应用场景打造质押融资的可信服务信息化试点渠道，帮助银行实现仓单质押全流程线上可溯可控，有效盘活企业存货资产。

　　“过去因为缺少抵押物，想融资有不少难处。出口信保保单融资应用场景上线后，银行可在跨境平台一站式核验出口信保保单等信息，并据此给我们办理融资。”浙江慧创工贸有限公司负责人舒慧君说，截至目前，公司已在农行金华分行获得1000万元的专项出口信保授信额度。

　　满足企业融资需求，银行如何更好参与？农行金华分行国际金融部高级专员张丽芳表示，农行信贷审批相关系统已和跨境平台实现直联，今年10月成功上线“跨境金融服务平台信保场景（综合险）直联项目”，目前可为外贸企业办理出口信用保险项下融资、出口押汇、出口商业发票融资、国际应收账款池融资等贸易融资业务。今年1-11月，农行金华分行在跨境平台为金华30家进出口企业提供了跨境金融服务，通过平台出口信保保单融资和出口应收账款融资场景受理融资业务83笔，累计融资金额折美元为2285万美元。

　　国家外汇局金华市分局国际收支科负责人介绍，依托跨境平台优势，金华市分局不断推动出口应收账款融资、出口信保保单融资等场景应用，挖掘数据融资增信潜能，提升融资授信的宽度、额度、速度。结合“地方特色+业务亮点”，鼓励银行借助平台优势持续开展产品创新，进一步拓宽外贸主体特别是中小微企业融资渠道。“我们将持续推进跨境平台的场景应用，增强金融服务实体经济效能。”该负责人说。

　　降成本——

　　提供多元化跨境金融服务

　　除了融资难题，如何管理汇率风险是涉外中小微企业近年面临的另一挑战。