招商银行研究院：可考虑为大湾区居民开立“大湾区一卡通”账户

　　招商银行研究院总经理　孙怀宇

　　继续扩大开放是我国经济贯彻新发展理念、构建新发展格局、推动高质量发展的必然要求。新形势下，我国经济高质量发展需要实现更大范围、更宽领域、更深层次的开放。作为我国经济最为活跃的区域之一，粤港澳三地关税不同，货币和汇率形成机制不同，法律与金融基础体系不同，但又在国家统一主权下顺应历史进步和经济发展的潮流而融合发展，既有挑战，又有机遇。为此，继续扩大金融对外开放，加强金融的互联互通便成为大湾区建设的关键一环。

　　今年5月，国家四部委出台《关于金融支持粤港澳大湾区建设的意见》，通过探索实施更多金融开放政策，推动粤港澳三地金融在更高水平、更深层次的融合发展，为构建更高水平对外开放型经济新体制探索路径。

　　自1987年成立以来，招商银行始终积极开拓，跟随粤港澳大湾区一同成长。过去一年来，招商银行就大湾区金融融合发展开展了深入的专题调研，并在招商银行内部召开了跨部门座谈会，进行了充分的沟通交流，并征集了相关分行的意见。大湾区要建设充满活力的世界级城市群，经济要发展，人民生活也要更加幸福，要建设“宜居宜业宜游的优质生活圈”，为大湾区的居民提供便捷的跨境金融服务是重要一环。其中，居民账户的互通，如果机制设计合理，可以起到“四两拨千斤”的作用。

　　我建议，将来可以探索为大湾区居民开立“大湾区一卡通”账户，这里可以分为北上账户和南下账户。

　　北上账户，是进一步便利港澳居民开立内地账户。在此方面，有两条建议：一是在目前试点见证开户的基础上，引入更多的大湾区银行参与，同时采用金融科技的手段，丰富见证开户的验证渠道。二是在见证开立面核二类户基础上，将“港澳见证开户”业务与未来将推出的“大湾区理财通”业务结合，针对港澳居民在内地理财需求，在资金封闭运行的前提下，研究进一步提高资金跨境的便利性，更好地支持大湾区居民在区内进行财富配置。

　　南下账户，指的是支持境内合格居民更便利地开立境外账户。目前，监管部门已经允许在境外取得长期签证的境内居民个人开立境外账户。建议从促进粤港澳大湾区工作生活“便利化、同城化”出发，在跨境资金流动风险可控前提下，允许更多境内合格居民开立境外账户，让他们更多地为大湾区经济融合发展作出贡献。例如，可以研究允许持有一年多次往返港澳通行证的广东居民，视为已持有长期签证的境内居民个人，可以开立境外账户，下一步也可以参考香港居民见证开户的措施，研究为境内合格居民见证开立境外账户的操作办法。

　　与此同时，建议港澳居民在内地银行开立一类账户、离岸银行业务发展等方面进一步优化流程。

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