P2P正式退出汗青舞台：怎么回事？为什么退出？(2)

　　好比你我贷母公司嘉银金科， 该公司本年第二季度缩小贷款局限，促成贷款金额22.38亿元，同比下降55.7%，但机构资金占比达98.6%，机构相助处事费1.596亿元，环比大增107%，而去年同期这一数字为零。颠末一年多的转型，到了本年5月份，嘉银金科新增资金中机构资金占比达100%。

　　“助贷业务的模式大抵分为三种，一种是最纯粹的也被称为导流方法，平台方只是提供风控数据、不增信，输出给机构资金方；另一种是平台方通过多种场景渠道获取用户，并举办劈头筛选，团结伙产质量、信用记录、场景消费偏好等标签分类后给机构资金方，同时平台还需要以付出必然比例担保金的方法，即融资包管的方法，与机构资金方风险共担；第三种，即市场上领略的连系贷方法，平台方技能输出之外也是资金方之一，这也可以领略为一种‘风险共担’。”该平台人士向证券时报记者先容，另外在助贷业务进程中，平台方一般还会包袱客户运营和过时催收成果。

　　在这一进程中，可以看到，头部平台尤其是在美上市的几家金融科技平台多拥有了融资包管牌照。“（融资包管牌照）并不必然得是平台的标配，可是平台方有了该牌照与机构开展助贷业务将越发正当合规，另一方面也更容易与机构相助。”王诗强透露，出于风控，银行会重点存眷平台方的的融担资质和实力，以在业务类型的同时，还能有效低落助贷业务的过时坏账风险。

　　事实上，从金融科技中概股近期连续宣布的三季报来看，多家公司在疫情期间一连发力消费规模，与金融机构相助拓展业务已经是局面所趋，这也发动了业绩回暖。

　　方才连续披露的金融科技中概股财报显示，停止三季度末，360数科已经相助近100家金融机构，促成生意业务金额660亿元、较2019年同期增长17.9%，实现营收37亿元、同比增长43.4%；信也科技促成借钱金额170亿元，营收17.933亿元、净利润5.969亿元，平台资金来历已全部通过机构资金提供，已乐成对接银行、消费金融公司、信托等50余家持牌金融机构。

头部企业强者恒强

转型助贷平台也不易

　　尽量经验了至暗时刻后，部门在美上市网贷平台的业绩曙光已现，但数位金融科技平台方面人士对转型后头临的挑战仍然审慎乐观。

　　在他们看来，一来，贸易银行互联网贷款打点步伐、网络小贷“新规”征求意见稿等严合规高压下，机构资金方对付金融科技平台的相助也日益趋严；二来，今朝银行等机构方与平台方的相助，大多是上述平台人士先容的第二种模式，即优先/劣后布局+融资包管的模式，这对付平台方的成本实力、风控及运营等技能本领都提出了高要求。

　　“平台转型之后，首先是一个新身份的变革，助贷平台和网贷平台的资产、逻辑完全差异，这都成为平台业务转型中需要攻陷的重点。” 上述华东平台人士认为，“一个以前没有的部分是机构资金相助部，以及跟机构相助部分派套的产物设计和业务创新本领，怎么拓展渠道得到更低本钱的资金和更好的资产最重要。”

　　另一个问题，如何拓展新用户，部门老客户又怎么留存转化？证券时报记者留意到，已经通过自建场景、会员体系实现将老用户留存转化，具备业务基本的平台已经抢占先机。本年三季度末，乐信通过会员体系如乐卡、乐花卡等各项新业务发动用户总局限同比增长69.6%，同时买通线上线下、站内站外消费场景，订单总量达8440万笔，同比增长49.9%。