平安银行以科技为运营风险管理提质增效推进交易全流程实时监控(2)

　　目前，国内银行主要面临的风险挑战在于运营风险。相关专题会议指出，银行在日常办理业务过程中不得“一刀切”，这对银行的风险管理能力提出了更高的要求。

　　为解决银行机构开户环节容易“一刀切”，潜在尽职调查压力大的问题，平安银行结合大数据分析，打造实时、高效的运营风险分层管理体系，旨在对不同风险等级的客户实现模型驱动的差异化洞察。在开户环节，AI模型通过计算个性化额度和实时决策，减少了超过80%的额度重新配置申请数。此外，在尽职调查环节，系统支持在线上提供资料，节省客户往返网点提供实体资料的时间，操作方式便捷的同时大幅提升存量任务处理速度。

　　在一案例中，已退休的客户A前往平安银行柜面开立个人结算账户，银行自动分析客户风险承受力，结合客户意愿将账户非柜面渠道支付限额控制在50万元内。几天后客户突然急需支付房款，由于客户年龄较大，经指导后通过手机银行发起调额申请，模型进行充分侦测判断，核实客户风险等级后立即进入人工调额流程，从申请到完成调额，处理时间不超过5分钟，有效避免“一刀切”的风控手段。

　　运营风险分层管理体系的建立，帮助平安银行大幅提升运营效率，保障客户利益，深入优化客户体验。2021年第一季度全行共报告运营重要事项报告988笔，协助客户堵截潜在损失共计约853万元。与2020年同期相比，事件数量增加约为2.5倍（2020年一季度258笔），堵截客户潜在损失金额增加约9倍（2020年第一季度约为85万元）。

　　在发展金融科技、挖掘大数据的同时，平安银行也在每个环节注意配合监管趋势、符合规范、保护用户隐私，不断提高客户身份识别工作的细致化程度。逐步加强反洗钱人员的反洗钱意识及技能培训，以“防控”为核心梳理完善尽调一线岗位职责及标准作业程序。未来，平安银行将继续响应监管机构号召，进一步提升数字化风控能力，完善实时智能反欺诈、反洗钱系统，不断提高风险防控的前瞻性和精准性。

(责编：李源、董童)