中国银联携手产业各方加速数字化转型

原标题：20年金融科技驱动引领创新发展 中国银联携手产业各方加速数字化转型

　　“上世纪末，我们店还是老式柜台，专门摆了整整两层POS机。因为各家银行卡必须用专用POS，结账时手忙脚乱。后来有了银联POS机，一机同时能刷多家银行卡”，在北京市王府井步行街，某老字号商户总经理老董指着柜台前多种收银方式介绍着，“现在更方便，在本店，除了银联卡，还能用银联二维码、云闪付……”

　　从拿着存折到银行柜台存取现金，到只需一张银联卡就能通过各家银行ATM自助取款，到云闪付APP一“扫”即付，每一笔支付历程见证支付技术创新的时代变迁。

　　标准引领科技驱动 银行卡产业驶入发展“快车道”

　　2001年之前，国内银行卡业务缺乏统一的业务规范和技术标准。2002年，银联成立后，携手商业银行推动以银行卡为基础的联网通用。此后，中国银行卡产业标准化水平不断提高，开始由“分散化”向“集约化”转变，驶入跨越式发展的“快车道”。

　　2002年，银联携手商业银行发行银联标识卡，彼时还是“磁条卡”。2003年，银联标准信用卡正式问世，实现由“标识”向“标准”的转变。2008年，在国际上磁条银行卡向金融IC卡转移的趋势下，银联推动银行卡芯片真正实现国产化。2014年，银联卡基于支付标记化技术（Token）升级，能从源头控制信息泄露和欺诈交易风险，极大提升在线无卡支付的安全性。2019年，银联实现从Token 1.0向Token 2.0的升级，并于2020年发布基于Token 2.0技术的银联数字无界卡，实现全流程数字化，成为银行卡业务数字化转型的重要抓手，并推动我国实现银行卡“芯片化”迁移。

　　20年技术升级产品迭代，银联卡实现了从“磁条卡”到金融IC卡，从“有形”卡片到“Token”技术加持的“无形”卡片……一路走来“量”“质”齐升，银联卡的支付形态除传统的刷卡和挥卡外，还增加了远程支付、NFC（近场通信）支付、二维码支付、刷脸支付等新型态，实现了从便捷到更便捷、从高效到更高效、从安全到更安全的转变。如今，服务10亿持卡人的银联卡，成为互联网支付、移动支付、二维码支付等各类电子支付业务开展创新的基础。

　　与卡端升级并行，伴随银行卡发卡和受理市场建设快速发展，银联携手商业银行、第三方服务机构等大力推动受理环境优化升级，为中国银行卡产业高质量发展与各行业经营业态升级夯基垒台。

　　对商业银行而言，以金融IC卡为例，相校磁条卡，金融IC卡安全性更高、信息存储量更大，使得原先只有购物消费功能的银行卡向兼具“投资理财、缴纳公共事业费、机票订购”等多功能“卡片”升级，逐渐成为商业银行向个人提供综合金融服务的重要载体。商业银行逐步建立起由POS、ATM、电脑、手机等组成的服务体系，通过银行卡向客户提供综合化金融服务。如今，以乡村振兴主题卡、小微企业卡、跨境返现卡、绿色低碳主题卡等为代表的银联卡，构建起全方位的卡产品及权益体系，成为商业银行服务持卡人的有力抓手。

　　对商户而言，以商户经营必备的POS机为例，从“一柜多机”到“一柜一机”，原来一张银行卡只能用于本银行的POS机，到如今可以在任意一台银联POS机上使用；从最初仅能基于电话线通信到支持同时用WIFI、4G网络、5G网络等实现互联通信;从只能收银到集“点单、叫号、会员、收银”等功能为一体的银联智能POS、银联手机POS……除了帮助商户经营降本增效，基于银联卡的支付解决方案还成为商户数字化、智能化转型的“好帮手”。

　　对持卡人而言，作为重要的非现金支付工具，银联卡在中国的迅速普及，推动个人支付工具实现跨越式发展；在当下数字化消费背景下，以银联无界卡为代表的数字支付服务必将为广大用户带来更加优质的数字支付体验。