麻辣财经：“以房养老”有诈，请收下这份防骗攻略！

不用出钱，只要把房子拿出来做个担保，不影响住，也不影响出租，每月还能按时拿到一笔利息……这样“躺着挣钱”的好事儿，您信吗？因为听信了这些不法分子画的饼，不少消费者落入了“以房养老”“投资养老”的骗局。

近日，中国银保监会消费者权益保护局发布2021年第三期风险提示，提醒广大消费者提高风险防范意识，一些不法分子以投资养老、以房养老等名义进行虚假宣传，实质是非法吸收社会资金，扰乱金融秩序，要远离这类非法金融活动，保护自身权益。

“以房养老”本是养老保险新尝试，却被不法分子假借名义编织骗局

“他们告诉我，以房屋抵押借贷，可以获得年利率6%的收益。”北京的退休工人孙先生说，2018年他与一家名为普伴金服的投资公司签署了一份“以房养老”的理财项目“稳贷宝”，本想着挣点收益，没想到不久之后，利息停付了，还接到了小额贷款公司的催债电话，同时面临着失去房产的危险。不仅孙先生，2018年普伴公司爆雷后，100多套房产的业主都陷入了“钱房两空”的困境，有的被小贷公司告上法庭，申请了强制执行。

“普伴金服”的骗局并非个案。今年2月，最高法发布老年人权益保护十大典型案例，“以房养老”骗局也位列其中，这类骗局已经成为诈骗老年人的典型手法。

“以房养老”本是积极应对人口老龄化的新尝试。2013年国务院下发《关于加快发展养老服务业的若干意见》，提出要开展老年人住房反向抵押养老保险试点，通俗地称为“以房养老”。“以房养老”模式，给“名下有房产、手中无现金”的老年人提供了一种新的养老思路。

据银保监会介绍，正规的以房养老是指老年人住房反向抵押养老保险，即将住房抵押与终身养老年金保险相结合的创新型商业养老保险。拥有房屋完全合法产权的老年人将房产抵押给保险公司，继续拥有房屋占有、使用、收益和经抵押权人（保险公司）同意的处置权，并按照约定条件领取养老金直至身故；老年人身故后，保险公司获得抵押房产处置权，处置所得将优先用于偿付养老保险相关费用。

这种保险目前在我国还处于试点阶段且比较小众，其准入门槛高、法律关系复杂、风险因素多，对机构业务开展和销售管理都非常严格。而不法分子所宣称的“以房养老”，与国家试行的住房反向抵押养老保险完全无关，只是打着国家政策的幌子为非法集资活动造势宣传，根本不具备相应的资质、能力。

银保监会表示，这种诱骗老年人的“抵押—借贷—理财”方式，操作流程多、参与主体乱、投资风险高，本就不符合绝大多数老年人的风险承受能力。且所谓“理财产品”很可能是虚假的，借来的钱最终还是到了非法机构口袋。

“投资养老”骗局实为非法集资，瞄准老年人弱点、忽悠伎俩多

“以房养老”骗局之外，以“投资养老”为名诈骗养老钱也是不法分子的典型手法。这种方式一般承诺高利率回报且提供预留养老床位、预定养老房间等服务，实际上是向老年消费者非法筹集资金，忽悠伎俩可谓五花八门，大多有以下这些套路：

比如，抓住老年人急于寻求养老保障的特点设计骗局。不法分子打着投资养老、销售老年产品等旗号，经常出现在老年人聚集的场所，不断对老年人群“洗脑”。

还有，利用小恩小惠博好感，降低老年人警惕性。不法分子通过组织旅游、参观、讲座、赠送礼品等手段，有意博取老年人信任和好感，等老年人降低警惕后，趁机对其道德绑架、虚假宣传，最终目的是骗取老年人钱财。

再如，抛出高回报承诺吸引老年人。不法分子惯用承诺高额分红、保本高息、预定养老服务等说辞，诱骗老年人投资所谓“养老服务”项目，收费名目五花八门，如“贵宾卡”“会员费”“预付费”等。这些机构没有能力提供所承诺的养老服务，获得资金后运作、流向不透明，有很高的集资卷款跑路风险，一些老年人的养老钱就这样被不法分子诈骗。

“保本高收益”就是金融诈骗，防骗攻略包括“两谨记、两注意”