“两卡”犯罪黑手伸向了懵懂少年

原标题：“两卡”犯罪黑手伸向了懵懂少年

　　罗田县检察院检察官对涉罪未成年人做心理辅导

　　“我也担心过这些卡卖出后会被用于违法犯罪，但完全没意识到，买卖行为本身就已涉嫌犯罪。”已经到部队服役的小左怎么也没想到会因为买卖银行卡、手机卡而被强制退伍。他不仅失去了军人梦，还得为犯罪行为承担法律责任。

　　帮忙办卡就能挣钱？稀里糊涂触法网

　　“一套包含银行卡、手机卡、U盾、身份证复印件的‘四件套’信息，可以获利700元。”2019年11月，朋友付钱请17岁的小左（化名）帮忙“办卡”并提供相关信息，小左被这一轻松的“赚钱兼职”所吸引：“既不耗时也不耽误学习，只用卖几张卡就能赚到我一个月的生活费了，真是太完美了。”

　　一周后，同学洪某和小左取得联系，向他承诺如果可以“搞到更多卡”，自己愿意以每套资料900元的价格购买，中间差价归小左自由支取。

　　本来就有些心动的小左马上开始联系身边的朋友、同学，让他们自己办卡或拉人办卡，进而转卖给他。由于收购价高、付款速度快，小左收购银行卡资料的消息迅速传播开来，一些同学甚至主动找到小左售卖银行卡资料。短短两个月，小左便收购转卖银行卡资料165套，非法获利2万余元。

　　小左万万没想到，致富捷径的终点竟是犯罪深渊。

　　“账户开立时间集中，启用后24小时不间断连续交易，交易对手多达数千人，涉及柬埔寨，澳大利亚，中国香港、广州等地。”2019年底，中国人民银行向警方移送可疑线索，指出38个农业银行客户账号存在交易异常。这其中，便有小左的部分“客户”。

　　经调查，小左的“老板”苏某某及“同事们”浮出水面。2018年11月以来，苏某某先后召集小左等13人，让他们代为收购“四件套”，后通过快递的方式寄往广州等地。截至案发，苏某某收买信用卡345张，涉嫌收买、非法提供信用卡信息罪。

　　“一开始真的不知道这是违法行为，直到经我介绍开通的银行卡被陆续冻结，我们去银行咨询得知这些卡涉嫌洗钱，我才知道可能‘碰了不该碰的’。”直到被捕，小左都以为是银行卡资料的买家实施了犯罪行为，导致他被牵连。

　　关键漏点怎么堵？检察建议给妙招

　　“涉案的13名犯罪嫌疑人中，6人是在校学生，其中2名还是未成年人。为何学生居多？”案件移送至湖北省罗田县检察院后，承办检察官迅速展开了审查。

　　“银行对16周岁以下的未成年人办理借记卡开户业务审批严格，需要监护人出具相关有效身份证件以及监护人关系证明。对16周岁至18周岁的未成年人，本人持有效身份证件到任意网点就可以办理。”经细致分析，承办检察官发现，苏某某正是利用这一点，召集了一些年龄普遍在16周岁以上的学生，利用他们在校住读、脱离父母监管、法治意识薄弱等特点，通过简单的办卡程序快速“获利”。

　　“许多学生都认为银行卡是可以自由处置、贩卖的私人物品，并有一种从众心理，觉得身边的人都在做的事就是合法的。”在提审过程中，承办检察官发现学生们不仅对买卖银行卡的行为认知有误，甚至为了方便办理相关卡片形成了一套“话术”，“他们会以帮助朋友开公司、开网店的名义获取银行卡，并在专人指导下开卡、设置固定的支付密码。”

　　随着对案情的深入了解，承办检察官逐步梳理出了案件发生的“关键节点”：犯罪分子高强度诱惑引导、法治宣传没能及时跟进、未成年人“赚快钱”欲望驱使、银行机构“少监管”快捷办卡。

　　今年4月21日，罗田县检察院向中国银行保险监督管理委员会罗田监管组、罗田县教育局公开送达了检察建议。