涉及资金违规进房市等问题民生银行等4家银行被罚款2.98亿元

人民网北京7月17日电 （记者杜燕飞、李彤）据银保监会网站披露，银保监会依法查处4家金融机构违法违规行为，民生银行、浦发银行、交通银行、进出口银行等4家金融机构合计被罚2.98亿元。

业内人士表示，银保监会开出近3亿元的罚单，一方面表明监管层持续推进“严监管”决心和“零容忍”态度；另一方面也反映出银行机构在经营中暴露出的诸多问题，必须加大整改力度。

“针对现场检查发现的问题，银保监会已督促相关机构严肃整改。”银保监会表示，下一步，银保监会将继续大力整治高风险影子银行业务，坚定不移推进理财业务转型，加强股权投资监管，督促银行保险机构加强合规建设，更好为实体经济服务。

4家银行机构被罚2.98亿元

通报指出，银保监会对民生银行、浦发银行和交通银行开展了影子银行和交叉金融业务专项现场检查，对进出口银行开展了风险管理和内控有效性现场检查。

检查发现，民生银行、浦发银行、交通银行在同业、理财、委托贷款等业务中分别或同时存在以下问题：内控管理不完善，业务制度不健全，前期检查发现的部分违法违规行为整改不到位，甚至屡查屡犯；风险隔离不到位，理财产品之间、理财产品与自营业务之间的不当交易仍时有发生；产品管理不规范，未完全执行“穿透式管理”要求，部分理财产品未准确登记、报告和披露底层资产信息；资金投向不合规，为房地产市场或地方政府违规提供融资的情形依然存在等。

对进出口银行的现场检查发现以下问题：该行分别于2008年及2010年违规投资企业股权，数额较大，时间持续较长；租金保理业务基础交易不真实；违反国家压降地方债务的政策要求，变相支持地方政府举债等。

经立案调查、审理审议、事先告知和陈述申辩意见复核等法定程序，银保监会依法就有关违法违规行为予以行政处罚，对民生银行罚款11450万元，对浦发银行罚款6920万元，对交通银行罚款4100万元，对进出口银行没收违法所得并处罚款合计7345.6万元，并对相关机构的3名责任人员分别予以警告、罚款的行政处罚。

理财业务违规成为处罚“重灾区”

记者梳理，理财业务违规是这次处罚的“重灾区”。有业内人士认为，目前理财类业务受到越来越多银行关注，为获得更多理财业务手续费和相关代理业务手续费，野蛮生长的现象屡见不鲜，违规代销行为更是屡有发生，反映了部分银行内部业务制度和管理不够健全。

从银保监会通报的今年一季度银行业消费投诉情况也可以看出，今年第一季度，理财类业务投诉4510件，环比增长35.1%，占投诉总量的5.8%。

为此，银行理财销售监管正在持续加码。今年6月27日起正式施行的《理财公司理财产品销售管理暂行办法》规定了理财产品销售机构及其销售人员从事理财产品销售业务活动的禁止行为。同时，《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（以下简称“《资管新规》”）的过渡期到今年年底也将结束。

有业内人士认为，此次处罚重点集中在理财业务，对那些认为还在《资管新规》过渡期、仍然抱有侥幸心理的商业银行敲响了“警钟”，有利于引导商业银行规范理财业务适应《资管新规》。《资管新规》下银行理财转型是大势所趋，未来监管问责仍将延续高压态势。

“实施《资管新规》是打好防范化解重大风险攻坚战的一项具有战略意义的工作，对维护与支持经济社会稳定大局具有非常重要的意义。”在日前举行的国新办新闻发布会上，银保监会政策研究局负责人叶燕斐说。

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