11.55亿元！银保监会上半年罚单开给了哪些金融机构？(9)

招联金融首席研究员董希淼告诉人民网记者，对银行而言，贷款资金用途、流向的监控是一个老大难的问题。银行要加强对“三查制度”的落实，即贷前调查、贷时审查和贷后检查。

在赵锡军看来，目前银行业存在“贷前审核不到位，贷后管理跟不上”的现象，信贷资金安全缺乏保障。再加上个别银行有规不依、有章不循，容易导致贷款管理的“屏障”功能减效。

“建议金融监管部门借助监管科技手段，构建覆盖全行业的信贷资金流向监控系统，提升贷款用途监控的能力和效率。”董希淼表示，要提高借款人挪用贷款用途的违规成本，将挪用贷款等情况纳入央行征信系统，建立挪用贷款“黑名单”等制度，从源头上遏制信贷资金违规流入楼市、股市等。

理财业务行为违规亦成处罚重点

除了重拳打击资金违规进入房地产市场，今年上半年理财业务违规也成为监管部门处罚的重点。

据记者不完全统计，今年上半年银行业理财业务违规共收到50余张罚单。其中，华夏银行因部分理财产品信息披露不合规并使用理财资金对接本行信贷资产、出具的理财投资清单与事实不符或未全面反映真实风险等多项违法违规行为，被罚款9830万元，成为今年上半年单笔罚款金额最大的罚单。渤海银行因投向权益类资产及集合资金信托计划的理财产品面向一般个人客户销售等多项违法违规行为，依法予以罚款9720万元。

业内人士认为，目前理财类业务受到越来越多银行关注，为获得更多理财业务手续费和相关代理业务手续费，野蛮生长、违规代销行为值得关注。这反映了一些银行内部业务制度、管理不够健全以及理财销售环节员工管理不当等问题。

为防止不规范现金管理类产品无序增长和风险累积，推动银行存量理财业务规范整改和理财公司“洁净起步”，今年6月11日，银保监会、人民银行联合发布了《关于规范现金管理类理财产品管理有关事项的通知》。今年6月27日起《理财公司理财产品销售管理暂行办法》正式实施，规定了理财产品销售机构及其销售人员从事理财产品销售业务活动的禁止行为。此外，《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（以下简称《资管新规》）过渡期到今年年底也将结束。

董希淼表示，对银行理财业务违规行为加大处罚力度，对那些认为还在《资管新规》过渡期、抱有侥幸心理的商业银行敲响了“警钟”，有利于引导商业银行规范理财业务适应《资管新规》。《资管新规》下银行理财转型是大势所趋，未来监管问责仍将延续高压态势。

“实施《资管新规》是打好防范化解重大风险攻坚战的一项具有战略意义的工作，对维护与支持经济社会稳定大局具有非常重要的意义。”在日前举行的国新办新闻发布会上，银保监会政策研究局负责人叶燕斐说。

专家表示，银保监会要督促银行业重点加强授信业务、影子银行和交叉金融等领域的内控合规建设，构筑起“不敢违规、不能违规、不想违规”的内控管理长效机制，牢牢守住不发生系统性风险的底线，更好地服务实体经济。

(责编：申佳平、高雷)