信息采集需经本人同意征信业发展堵偏门开正门(2)

　　值得注意的是，《办法》专设了“信用信息安全”一章，规定征信机构应落实网络安全等级保护制度，制定安全管理制度，采取有效保护措施，保障征信系统安全。

　　在保障信息安全的前提下，新规允许在跨境贸易、投融资等经济金融活动中，依法、合规使用信用信息。但征信机构要审查境外信息使用者的身份、信用信息用途，不得危害国家安全。

　　加强“类征信”平台监管

　　随着“替代数据”明确纳入监管，部分“类征信”互联网平台业务转型压力加大。

　　受益于移动互联、大数据发展，我国部分平台公司获取了大量客户信息，以电商企业、支付企业为典型代表。这些信息中蕴藏着海量信用数据。手握资源，不少平台公司开始与商业银行，尤其是中小银行做起了助贷生意——平台公司为银行提供潜在客户，分析客户的信用状况、判断信用风险，中小银行提供资金，为该客户发放贷款，可谓“互利共赢”。

　　但潜在风险不容忽视。“头部平台公司在开展电商、支付、搜索等各类服务时，获得用户的身份、账户、交易、消费、社交等海量信息，继而识别判断个人信用状况，以助贷名义与金融机构开展信贷业务合作，相当于未经许可开展个人征信业务。”央行行长易纲近日公开表示，头部平台公司在同一个平台下提供理财、信贷、保险等金融服务，放大了金融风险的跨产品、跨市场传染的可能性。

　　信贷市场曾经出现的诸多乱象已敲响了警钟。“有的互联网平台缺乏足够的数据与信息管理经验，丢失客户资料，甚至泄露客户数据。”中国人民大学普惠金融研究院常务主任、研究总监莫秀根表示，有的平台与借款人串通，套取银行贷款；平台为了追求更高的服务费，故意降低推送给银行的资产质量要求，盲目扩大贷款规模。

　　多位业内人士分析，由于《办法》进一步明确了个人征信业务必须持牌经营，明确“替代数据”的应用纳入征信监管，这相当于阻断了“类征信”互联网平台野蛮生长的土壤。

　　同时，监管层并没有关上“类征信”平台与持牌征信机构、金融机构合作的大门。针对提供相关服务的机构，《办法》提出，个人征信机构应当将与其合作，进行个人信用信息采集、整理、加工和分析的信息提供者，向中国人民银行报告。

　　值得注意的是，征信市场在加强监管、规范发展的同时，也将进一步提高供给数量和质量。央行相关负责人在答记者问中表示，将扩展信用信息共享覆盖范围，有序发展市场化征信机构，增加多层次征信供给。预计下一步将有更多的市场化征信机构获批设立。

(责编：赵超、陈键)