事关养老生活全国两会前这场发布会传递养老保险发展走向(2)

中央全面深化改革委员会第二十三次会议审议通过的《关于推动个人养老金发展的意见》也明确，发展多层次、多支柱养老保险体系，是积极应对人口老龄化、实现养老保险制度可持续发展的重要举措。

创新养老保险产品

加速建设养老体系

“目前，银保监会正在规范发展第三支柱养老保险。”郭树清在国新办新闻发布会上说，目前专属商业养老保险试点区域扩大到全国范围，养老理财产品试点扩大到“十地十机构”，养老储蓄试点即将启动，面向中低收入人群的商业养老金业务正在抓紧筹备。

在银保监会引导下，保险行业企业正加速布局养老保险产品。开源证券近期发布的研报认为，第三支柱养老金融空间较大、需求旺盛，养老保险需发掘优势、提升产品竞争力。当前第三支柱保险产品主要由寿险公司提供，在监管与市场双重引导下，保险公司或加速推进养老保险、养老保障管理和企业（职业）年金业务，加速参与建设“三支柱”养老体系。

天津乐境社区养老生活记录。 受访者供图

朱俊生表示，保险行业企业多年来一直在积极参与第三支柱发展，4年前开启了税延型养老保险的尝试，去年又参与了专属商业养老保险的试点，创新养老保险产品。例如，专属商业养老保险产品是针对养老需求专门设计的养老保障产品，产品采取账户制，资金有“保底+浮动”收益，在生存期有养老金可以领取，对身故也有寿险保障，部分公司产品还有失能护理保障责任。

中国人寿集团党委书记白涛在国新办新闻发布会上介绍说，中国人寿在养老年金保险上具有几十年运作经验，现有各类养老属性的保险业务5200万件，积累的准备金约1.7万亿元。中国人寿参与了银保监会的专属商业养老保险、税延养老保险、长期护理保险试点。目前，公司全力参与政府部门主导的第三支柱个人养老金和个人税延养老账户准备工作，持续探索推进养老金融产品与服务创新。

白涛表示，中国人寿旗下养老险公司将继续巩固和提升年金主业的受托、投管市场优势，同时抢抓第三支柱发展新机遇，积极参与第三支柱商业养老金试点，赢取市场主动权，以实现新旧增长动能转换。

完善配套政策支持

丰富养老金融产品

多位业内人士向人民网财经表示，要规范第三支柱养老保险发展，更好满足人民群众多层次养老保障需求，尚需要多领域金融机构积极开发符合老年人特点的支付、储蓄、理财、信托、保险、公募基金等养老金融产品，研究完善金融税收等配套政策支持。

朱俊生表示，从规模来看，养老保险发展空间仍然巨大。目前专属商业养老保险试点和已经试点4年的税收递延型养老保险在地区规模效应上仍需要进一步提升。

“专属商业养老保险在收益率上面临与银行理财产品、养老目标基金的对比压力，在推广时也存在基层队伍销售动力不足问题；又如，个人税收递延型养老保险在缴费、扣费等操作环节较繁琐。”朱俊生说，对保险机构来说，在参与养老市场时，除了在投资端积极提升长期养老资金的投资收益率，还可以在领取端发挥保险业独特优势，将年金保险和长寿风险的分摊结合起来，助力化解风险。