银联智能风控守护百姓“钱袋子”

光山新闻网 采集侠 2022-03-21 13:10:02
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原标题:20年安全支付有温度 银联智能风控守护百姓“钱袋子”

  支付是民生大事,关系到每个人的日常生活。手机一扫,卡片一刷,每一分钱的支出,都有银联风控的安全守护。2021年银联网络欺诈率为0.32BP(百万分之三十二),持续处在全球低位水平。

  “低于30毫秒”,这是银联一体化智能风控系统的实时风险评分响应时间。每一笔欺诈资金被精准拦截的背后,得益于响应时间毫秒级的缩小;每一笔精准清算的背后,得益于银联风控系统不断迭代进化构建起的安全防线。作为银联卡转接清算机构,中国银联始终确保银联网络安全稳定运行。

  20年来,银联风控从零起步,从行业风险防控标准和规则的制定,风险分析处置系统的搭建完善,到构建实时风控能力,产业联防联控,再到新时期推进风控数字化转型,服务产业协作发展,如今,银联已基于大数据技术打造了“三重四层两翼”数字化风控体系,为支付市场安全稳定运行保驾护航,守护用户资金安全底线。

  由“可控”到“智控” 银联风控系统升级跃迁

  2002年成立伊始,银联就着力建设以事后分析处置为主的第一代风险管理系统,该系统有效履行了卡组织基础职责,为中国银行界广泛称道、普遍受益,也为银联卡联网通用历史使命的达成提供了有效保障。伴随着银联网络的延伸和移动互联网支付的发展,银联迭代建设了具备实时拦截、准实时预警的二代风险管理系统,实现了从事后分析向事中拦截的跨越发展,满足了传统业务与创新业务相融合、境内风险管理与境外风险管理相结合的市场要求。

  近年来,顺应风险形势新变化和产业数字化转型趋势,银联致力于建设一体化智能风控系统,迭代升级欺诈交易防控、涉赌交易分析、计量评分、反洗钱侦测、营销风险管控、境外风险管理等风险子系统,实时决策响应时间低于50毫秒,实时风险评分响应时间低于30毫秒,处于行业领先地位。银联还不断强化前沿科技应用,综合应用专家规则、机器学习、知识图谱等技术,推进风险态势感知预警,联合银行机构开展联邦学习合作应用等,共研发完成数千个风控模型,有效提升事前预警、事中拦截、事后分析的全方位风险防控能力。

  银联风控系统发展的20年,正是国家依靠科技推动高质量发展、构建新发展格局、践行新发展理念的时代机遇期,银联人牢牢把握时间窗口,全方位推进风控数字化转型,在以安全稳定运营为生命线的金融业中勇当开拓者和先行者。

  由“标准”到“联防联控” 银联风控体系实现立体布局

  “夯基垒台、立柱架梁”,中国银联会同产业各方构建完善风险制度体系,科学规划行业风控顶层设计。经过20年的发展建设,建立起包括规则、标准、指引三个层级的银联网络风险制度体系,覆盖业务发展、合规管控、金融消保、反洗钱等各个方面,通过明确银行卡产业各方的风险管理要求和风险责任,推动产业链各方有效构建风险防控能力,为银行卡产业高质量发展筑牢基础。

  20年来,中国银联着力构建行业风控合作平台机制,打造了以风管委、银安委、安全联盟为基础,以高层研讨会、同业联席会为补充的多层次、广覆盖的工作体系,有效推进产业风控合作。积极开展成员机构风险培训,涵盖基础培训、进阶培训、高级研修、高层论坛等,历年累计培训千余场次、达十余万人次,为产业和机构储备了大量人才。加强跨境跨网络合作,优化跨境跨网络案件应急处置机制,与相关机构和组织等开展风险防控合作,不断提升风险联防联控实效。