推动供应链金融行稳致远(2)

为帮助奶业龙头企业推进奶源规模化、标准化建设并整合产业链资源打造奶业生态圈，农业银行根据奶业特点，基于龙头企业与上游奶源供应商、下游销售商之间的应收账款和订单，创新推出了“应收e贷”“订单e贷”等供应链融资产品，为产业链上下游企业协同发展提供金融支持，有效解决了上下游企业因自身资信状况不足、难以用较低成本获取信贷支持的问题。截至2021年年末，农行围绕407家涉农核心企业，向农业产业链上下游的4805家企业提供融资50698笔、308亿元。

为进一步赋能传统制造业转型升级，提升产业引领能级，天津农商银行深耕本域金融，持续提升金融服务天津市重点产业链工作水平，推动金融支持重点产业链工作进度。2022年以来，天津农商银行发布《天津农商银行支持重点产业链工作方案》，组建了24家产业链示范行，开展了一系列围绕助力天津产业链发展的金融服务工作。截至一季度末，天津农商银行累计向303户产业链企业放款，金额共26.5亿元，其中，新材料产业链企业12.8亿元，高端装备产业链企业3.9亿元，积极推动构建富有竞争力的产业生态。下一步，天津农商银行将通过银企直连等方式，全面深化与信创、生物医药、航空航天等产业链重点企业交流合作，通过加快推进产业链专家库建立、健全完善产业链示范行优胜劣汰竞争机制等一系列务实举措，进一步提升产业链综合金融服务水平。

据浙商银行副行长景峰介绍，截至6月末，浙商银行已累计为670余家产业链供应链核心企业提供金融支持。聚焦涉及钢铁有色、电力能源、建筑施工、工程机械、数字安防、食品饮料、现代纺织、石油化工、仓储物流等细分领域，计划今年整体新增投放300亿元。

民生银行相关负责人表示，供应链数据增信融资、民生快贷、互联网生态贷款、生态金融运营平台等首批项目已取得突破性进展。其中，供应链金融数据融资增信项目围绕产业链核心企业下游分销和上游订单场景，基于多维数据，为供应链上下游中小微企业提供500万元以下全流程线上化、自动化、纯信用融资，融资效率高，从客户触达到落地放款，耗时由原来的2个月缩短到2个小时。

强化全链条全流程风险防控

“供应链金融应着眼于整个产业链供应链，结合产业链供应链中贸易背景的真实性，把小微企业持有的原材料、存货或者应收账款盘活为小微企业提供融资服务，不仅有助于解决小微企业不动产抵押物不足的问题，也有助于保产业链供应链畅通，推动稳增长。”邮储银行研究员娄飞鹏说。对于供应链金融发展，在不依赖或降低对不动产抵押物要求的同时，供应链金融更多需要小微企业的交易等各种信用信息，因此对于各类资信信息有较多的要求。目前，大数据、云计算等信息技术的广泛应用，可以较为有效地解决资信信息问题，从而有助于金融机构通过发展数字供应链金融服务小微企业。

中国人民大学商学院教授宋华认为，应充分借助金融科技手段，打造数字供应链金融，应鼓励新兴技术在金融领域的应用。金融机构应通过区块链、大数据等新技术应用，加强与智能制造业合作，帮助相关企业获得金融资源支持，提升金融供需对接效率。

发展供应链金融需要多方共同努力，招联金融首席研究员董希淼表示，对地方政府来说，要重视供应链创新和供应链金融发展，打造好地方大数据平台及供应链服务平台，并进一步优化地方金融生态环境。从监管部门来说，可出台地方性促进供应链金融发展的规范性文件，激发市场主体活力，引导供应链金融健康发展。对金融机构来说，要加强合作，共同构建供应链金融合作平台，并根据实际情况建立专门的供应链金融产品、风控、系统、考核等支持体系，研发并推广多种金融工具在供应链金融中的合理应用。对供应链核心企业来说，要做好企业的数字化建设，并加强自身信用建设，打造成熟产业链条。