个人养老金制度启动实施老百姓如何参与有哪些好处？(3)

《商业银行和理财公司个人养老金业务管理暂行办法》明确，个人养老金包括个人养老储蓄、个人养老金理财产品、个人养老金保险产品、个人养老金公募基金产品等金融产品。其中，开办个人养老金业务的商业银行所发行的储蓄存款（包括特定养老储蓄不包括其他特定目的储蓄）均可纳入购买范围。

建设银行个人金融部客户管理处负责人韩伟告诉人民网记者，由于个人养老金账户封闭运行及领取条件的限制，30岁至退休前的人是主力人群。参与者可以自行选择，建议风险偏好较高的年轻人，可以适当提高权益类基金产品配置比例，风险偏好相对稳健的年长人群，可以选择存款、保险、理财等产品进行综合配置。

“个人养老金金融产品，并非全部是储蓄产品，也有些是投资产品，在投资中需要有风险意识。个人需要坚持长期投资长期收益，审慎投资合理回报的投资理念，根据个人目前所处年龄阶段收入水平、对老年生活的预期、对投资风险的偏好等合理选择金融产品。”娄飞鹏说。

董希淼表示，下一步应发挥银行体系、保险行业和资本市场的不同优势，加强行业协同与资源整合，打造跨周期、长期限、多元化的资产配置模式和投资产品体系。以相关配套文件落地为契机，通过养老领域金融产品创新，进一步开发专属的理财、储蓄、基金、信托等养老功能产品，更好地为养老领域提供丰富多元的金融服务。

谈及个人养老金制度对金融机构和老百姓带来的改变，韩伟认为，对银行机构而言，随着个人养老金制度的推广，考验着各家银行投资研究、产品优选和养老规划、资产配置等专业能力。对老百姓而言，年缴纳额上限1.2万元也是个投资者教育的过程，将通过个人养老金制度的延伸，进一步思考未来自身养老的财富积累和资金配置。

“个人养老金的实施，要坚持方便快捷，一个好的政策，一定要让老百姓看得明，看得懂，好操作，这也需要我们不断完善个人养老金信息管理服务平台建设，加强信息交互和共享。”近日，人社部副部长李忠在2022年金融街论坛上说。

(责编：王连香、高雷)