商业养老金业务试点明年启动养老“第三支柱”再增动力(2)

　　据银保监会相关部门负责人介绍，商业养老金业务主要具有以下特点：一是账户与产品相结合。为个人建立信息管理账户，提供不同期限、风险、流动性等特征的商业养老金产品，满足客户稳健投资、风险保障、退休领取等养老需求。二是建立锁定养老账户与持续养老账户的双账户组合，兼顾锁定养老资金长期投资和个人不同年龄阶段流动性的双重需要。三是产品设计以积累养老金为主要功能，支持个人长期持续积累养老资金，并可提供一定的身故、意外伤害等附加风险保障。四是强化风险管控，建立产品托管机制，加强投资监督和估值对账，通过多种手段控制风险。五是提供定额分期、定期分期、长期（终身）年金化领取等多种领取安排。六是提供包括收支测算、需求分析、资产配置等养老规划服务，协助客户管理好生命周期内的养老风险。

　　业内人士普遍认为，开展养老保险公司商业养老金业务试点，进一步丰富商业养老金融产品供给，也是落实协调发展其他个人商业养老金融业务要求的创新探索，有利于促进和规范发展第三支柱养老保险。中央财经大学中国精算科技实验室主任陈辉在接受经济日报记者采访时表示，商业养老金融产品既要应对通货膨胀风险，又要面对长寿风险，希望通过养老保险公司试点能够给用户更多选择权，真正实现养老资金保值增值。

　　养老保险公司积极筹备

　　养老保险公司是我国金融市场中唯一一种名称中带有养老字样的专业型保险机构，在发展养老金融方面具有多年的客户服务和养老金投资管理经验。本次试点共选择了4家养老保险公司，既有成立多年的公司也有新生力量。

　　国民养老保险公司品宣负责人莫杨表示，国民养老保险将坚持专业专注，细致规划、有序开展试点工作。公司已经在产品、系统、投资、运营、客服、人员和制度准备等方面做了充分筹备，将在第一时间备案商业养老金产品，同时，国民养老保险还将发挥股东优势，积极和各股东银行沟通业务销售合作，不断满足人民群众多样化、多层次的养老需求，为客户提供长期、稳健的资金管理和风险保障服务。

　　此外，国民养老保险还研发了“国民养老规划”微信小程序，依托行业大数据支持个人及家庭一键开展基本养老金、职业养老金退休后领取金额测算。小程序将针对包括商业养老金在内的国民养老保险公司产品，研发智慧试算工具，支持客户自主灵活规划产品交费、领取方案，轻松完成自己的养老规划。

　　养老保险公司是我国企业（职业）年金基金管理市场的主要参与者，长期开展企业（职业）年金基金受托管理、投资管理，并积极参与基本养老保险基金投资管理，在养老保险第一支柱和第二支柱建设中发挥了重要作用。记者从中国人寿养老保险公司了解到，公司成立15年来始终深耕养老金融领域，业务范围涵盖企业年金/职业年金基金管理、基本养老保险基金投资管理和个人商业养老金管理，全面覆盖国家养老保险“三支柱”，服务企业客户超过3万家，个人客户超过3000万人，并为已上线运营的33个职业年金统筹区提供职业年金受托和投资管理服务。

　　中国人寿养老保险公司相关负责人表示，公司集中优势资源推进产品开发等相关工作，公司根据商业养老金产品“资金长期性、收益安全性、领取约束性”的基本定位，探索开发系列产品，兼顾不同年龄、不同职业、不同风险偏好居民的多样化需求，实现覆盖至退休的养老资金生命周期管理。