金融多措并举助力百姓安居（财经眼）(2)

　　在助力扩大保障性住房供给的同时，金融部门和金融机构也在优化贷款政策、提升服务质效等方面不断探索，降低百姓住房消费压力、更好满足刚性和改善性需求。

　　——建立首套住房贷款利率政策动态调整机制。

　　近日，人民银行、银保监会发布通知，决定建立首套住房贷款利率政策动态调整机制。新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月均下降的城市，可阶段性维持、下调或取消当地首套住房贷款利率政策下限。专家认为，这是对前期放宽首套房贷利率下限政策的进一步深化，具有积极意义。

　　“在一定条件下的动态调整是该机制的重点、亮点，更鲜明地体现了差别化住房信贷政策，是‘因城施策’的有益探索。对需求侧而言，有助于降低居民住房消费负担，更好地支持刚性住房需求，促进房地产市场平稳健康发展。”上海金融与发展实验室主任曾刚说。

　　专家分析，该动态调整机制授权地方政府调整的是首套房贷利率下限，房贷如何定价仍是市场化行为，由银行与客户商定。

　　——丰富金融产品，打造专业网点，提供多维度全周期服务。

　　近年来，围绕新市民住房消费需求，各地有针对性地创新产品和服务，帮助越来越多人安居乐业。在山东，银行联合济南住建部门共同开发“泉城安居”平台，为新市民住房租房提供金融服务、补贴申领、政策宣介等服务，与公积金管理部门协同推出“新市民公积金租房贷”等专属产品；农业银行山东分行推出“农民安家贷”，通过优化收入证明认定标准、实行优惠利率等，打造“三农”特色住房贷款产品，截至去年6月，该产品已累计帮助超14万户农民进城购房。一些机构专门打造了家装主题银行，为新市民提供从买房到装修的全周期服务。

　　“支持银行合理确定符合购房条件的新市民首套住房按揭贷款标准，提升借款和还款便利度，针对新市民进城、落户过渡阶段的差异化需求提供消费信贷产品；鼓励保险机构研发家庭财产保险、出租人责任险、承租人责任险等保险产品，支持长租房市场发展。”山东银保监局有关负责人说。

　　——提升住房公积金贷款服务质效，细节之处惠民生。

　　“房产交易过户和公积金贷款办理只用跑一趟，省时省力。”不久前，辽宁省沈阳市大东区居民张伟购置了一套二手房，实现“安居梦”的同时，还尝到了“公积金贷款+产权交易”一站式服务的甜头。据了解，当地有关部门积极推动公积金管理部门与银行、不动产中心数据共享、业务协同。市民在政务服务大厅实现一次性办理公积金贷款、交易过户等业务。

　　公积金贷款与百姓购房密切相关。各地优化有关服务的举措还有很多。福建省厦门市实施公积金贷款阶段性支持政策，购买新房首付款可用公积金直接支付，并降低职工家庭首次、二次申请住房公积金贷款购房的首付款比例。不少商业银行加强与地方政府协作，共同加强住房公积金服务渠道建设，扩展住房公积金手机客户端（APP）、小程序个人自愿缴存功能，让新市民住房公积金缴存渠道更加畅通。一些地方正在推动“商转公”（商业性个人住房贷款转公积金贷款）业务，着力降低购房者还款压力。

　　“提升公积金贷款服务效率，降低购房综合成本，惠民生的同时，也有利于促进合理住房消费需求进一步释放。”曾刚说。

　　做好风险防范，进一步释放刚性和改善性住房需求

　　发展保障性住房、优化住房金融服务是惠民生的实事。而要把好事做好，还要牢牢守住风险底线。