银行上演个人养老金开户“抢人大战”(2)
对此现象,业内人士提醒消费者,街边遇到扫码免费领礼品活动必须多加警惕,不要轻信促销推广,更不能随便扫描来历不明的二维码,要注意保护好个人信息和财产安全;如果自己确有需要,也要在了解清楚活动内容和相关风险后再做决定。
完成指标
近期发力“挖掘客户”多是业务上线较晚银行
“我也知道,让这些外包的地推在街头拉客会让一些客户反感,但这也是没有办法。”某股份行的员工小张表示,去年12月,他通过同事介绍自己花钱找地推开了10个账户,还真办成了“保住了年终奖”。
“感觉这次我们行对个人养老金特别重视。以前ETC、信用卡这些任务对我们后台部门没有硬性要求,这一次,连我都派了20个名额。”在某银行北京分行行政部门工作的刘小姐感叹。因为养老金账户有资格要求,不是什么人都能办,刘小姐也颇费了一番工夫,“把连好几年没联系的大学同学都问了一圈。感谢几个朋友不仅自己开了,还帮我发了朋友圈,完成了任务。”
据了解,一线部门工作的银行人被分派的任务就远不止20户了,而且任务一轮接一轮加码。有客户经理反映,她所在的网点第一拨儿任务是营销人员不少于30个,普通员工10户,每天都有红黑榜;冲完第一拨儿后,第二拨儿的要求变为每天新增不少于3户,每周新增不少于20户;到去年12月的最后两天,又来了第三拨儿任务,要求每人最后这两天必须再完成15户。
据了解,去年11月个人养老金制度推出后,不少银行在第一时间就做好技术准备,主动出击抢占了市场,所以这些银行最近的开户任务已明显减轻。而最近还在开户上发力的多是一些系统上线较晚的银行。
不少银行人表示,养老金开户任务最大的压力在于上级异常重视,每日的通报和排名比扣奖金还可怕。2月14日,在山东某银行担任大堂经理的小西在社交平台感叹。小西说,每个进网点来办事的客户,她都会热情推荐,“可是现在很多人都被其他银行拉走了,开发增量太难了。”最让小西焦虑的是,每天晚上领导都要在工作群里通报当日养老金的开户排名。
某股份行南三环外一家网点的小赵表示,因为一些技术原因,该行去年12月末才开始推广个人养老金账户开户,当时很多客户都被其他银行“抢”走了。他所在的团队一季度分派了200多个指标,现在好像才完成一半,同事们最近开户营销的压力依旧很大。虽然他所在的银行现在开户礼很丰厚,但小赵并非北京本地人,也不是在北京上的大学,至今只完成了5个开户指标。“每天领导都会在群里公布大家开户的数量和排名。”小赵表示,如果3月份他的排名还是很靠后的话,准备自己出钱找地推的人帮忙了。
业内人士认为,在个人养老金发展的起步阶段,积极抢占个人养老金资金账户,有助于银行积累先发优势,但要想在个人养老金市场保持可持续的市场竞争力,银行还需要进一步通过各种渠道有效触达客户,提供差异化金融服务,特别是要针对个人养老金客户提供相关咨询服务,加强产品研发和代销,同时还要完善风险管理保障。
业内分析
个人养老金业务可锁定优质客户和长期资金
去年11月,酝酿许久的个人养老金制度终于正式在36个先行城市或地区落地,首批23家银行获得试点资格。参加个人养老金,需要开通个人养老金账户和个人养老金资金账户,这两个账户都是唯一的,且互相对应。只有商业银行这个渠道可以一次性开立这两个账户。