陶以平：科创金融是商业银行赶考新时代的“必修课”

原标题：陶以平：科创金融是商业银行赶考新时代的“必修课”

　　“如何推动科创金融快速发展，是科创金融改革试验区需要探索的重大课题，也是商业银行正在实践的重要课题。”4月14日，主题为“金融赋能科创未来”的2023中国科创金融论坛在泉城济南举办，兴业银行行长陶以平应邀出席论坛并作主旨演讲。

　　党的二十大报告强调，坚持创新在我国现代化建设全局中的核心地位；加快实现高水平科技自立自强。2022年中央经济工作会议也提出，要推动“科技-产业-金融”良性循环。陶以平表示，要胸怀“国之大者”，充分认识科创金融是商业银行赶考新时代的“必修课”。

　　布局科创金融新赛道

　　促进“科技-产业-金融”良性循环

　　商业银行作为我国间接融资体系的主体，是围绕创新链和产业链打造资金链，形成“科技-产业-金融”良性循环的关键一环。发展科创金融，有利于商业银行实现服务实体经济与推动自身高质量发展的“双赢”。

　　“兴业银行作为国内系统重要性银行，积极服务科创金融发展，义不容辞，责任重大。”陶以平说。早在2010年，该行就推出了服务于高成长型中小企业的“芝麻开花”成长上市计划。前两年，将其升级为“芝麻开花·科创小巨人”培育计划。2022年，兴业银行积极布局新赛道，进一步将科创金融列入“五大新赛道”，作为服务国家创新驱动发展战略的重要抓手。

　　去年，该行科创金融贷款增长57%，余额突破3400亿元，其中“专精特新”、科技型中小企业贷款位居同类型银行前列。今年一季度科创贷款余额突破4000亿元，科创客户突破5.7万户。科创金融已成为该行服务实体经济、提升价值创造的中坚力量和新蓝海。

　　迭代“软硬件”

　　以“方程组”寻求科创金融发展最优解

　　科创企业大多具有轻资产、高技术、高成长、高风险和高收益特征，其金融服务需求与传统商业银行服务体系存在一定错位。商业银行在服务科创企业时，面临着较为突出的信息不对称、风险收益不匹配等痛点和难点。

　　“面临诸多难题，我们切实感到，发展科创金融就像求解多元多次方程，必须多措并举，形成方程组，才能找到最优解。”陶以平认为，商业银行要迭代“硬件软件”，建立一整套支持科创金融发展的体制机制。

　　具体来说，要从做好顶层设计、搭好“四梁八柱”入手，做好自身的金融供给侧结构性改革，在组织架构、网点布局、队伍建设、产品服务体系、授信审查评价机制、风险管控、考核评价、问责免责等方面，建立一整套支持科创金融发展的体制机制，将服务传统银行信贷的“硬软件”迭代升级为服务科创金融的“硬软件”，将直接融资和间接融资有机结合，提高科创企业金融的可获得性。

　　他以兴业银行为例，介绍了近年来该行为提升服务科创企业的覆盖面和普惠性，积极建立科创专属审查机制，探索新的科创企业价值评估模式，从评估企业的历史业绩到评估企业的未来前景，从评估企业的财务“三张报表”到评估企业的数据“第四张报表”，助力实现“敢贷”“愿贷”，同时，持续丰富科创金融特色产品体系，努力让“知产”变“资产”、“知本”变“资本”、专利变“红利”。

　　服务“百花齐放”

　　增强科创金融供给能力

　　科创金融改革试验区的设立，初衷在于鼓励创新探索，鼓励先行先试。对科创金融而言，由于不同科创企业属性差异较大，其对应的服务模式也应“百花齐放”。“商业银行应主动探索，结合自身战略导向、资源禀赋优势，打造差异化、特色化的科创金融服务模式，增强科创金融的供给能力。”陶以平说。