中邮理财：谱写“数字金融”大文章 着力提升金融服务实体经济质效(2)

　　从交易思维转向客户旅程，打造数据驱动型营销模式，实现“客户清单靶向法”数字化落地。借助数据挖掘模型，配置客群策略、产品策略、渠道策略等各类营销策略，生成客群靶向清单，线上线下渠道协同开展营销活动、配备营销话术、精准触达客户。以“数据+技术”为驱动，建设客户标签体系、客户洞察、营销四库(场景库、策略库、资源库和话术库)，实现营销客户可知、营销资源可视、营销过程可管、营销效果可控。截至2024年上半年，中邮理财邮银渠道累计服务客户达1429万户，同比2022年增长74%。

　　搭建投资经理工作台，为投资经理提供个性化、一站式服务。通过整合投研、投资、交易、估值、风控系统数据，构建多资产、全口径、端到端的投资组合工作台及投资经理专属视图，提升投资经理投前试算、投中监测、投后分析全流程投资决策能力。建立了覆盖政策、行业、企业、市场交易等多维信用监测体系及信用自动评级流程，实现交易、舆情、财务等预警信号自动推送，为投资保驾护航。聚焦交易流程提质增效，持续优化头寸管理，快速落地信用衍生品等资产品种，提升投资经理操作效率，2024年人均交易承载量提升近10倍。

　　构建精准敏捷的数字化风险管理体系。在总结自身实践经验的基础上，公司结合母行及国内外资管机构的风险管理逻辑和方法，研究搭建理财产品双量（风险与业绩的量化评估）、双警（行业与企业的量化预警）、雷达压测全位一体（模拟近百条市场收益率曲线）的风险管理框架。通过监测产品端、资产端逾千个不同管控层级的事前、事中、事后指标与指标模型，以数量化方式计量与评估理财产品预期收益和风险来源，并据此预测未来可能面临的风险损失，测算各类风险情形下的市场风险敞口与流动性风险敞口，实现业绩可评估、能预测、有归因，风险可量化、早识别、强预警。截至2024上半年，中邮理财旗下理财产品持续保持零不良资产。

　　中邮理财将以助力金融强国为奋斗目标，紧贴业务发展热点与痛点，探索前沿技术在智能客服、智能投顾、智能投研、智能问答、智能风控等领域应用，做好数字金融这篇大文章，为金融创新和经济发展贡献更大力量。

(责编：董童、李源)