买航班耽搁险“获赔”300万，民事争议照旧刑事犯法？

　　买航班延误险“获赔”300万，民事争议还是刑事犯罪？

　　视点

　　如果总是把刑法挺在社会治理前面，如果刑法的手总是在微观经济活动中乱伸，那么这个社会就会缺乏活力，社会治理成本也一定非常高昂。

　　据报道，南京一位李姓女子因虚构行程，利用近900次航班延误骗保近300万元，目前已被当地警方以涉嫌诈骗罪和保险诈骗罪刑事拘留。但不少网友都认为这样定罪太牵强，纷纷表示“规则你定的，我利用了你的规则，你告我诈骗”“人、票、航班延误都不是假的，用什么骗的呢？”

 

　　复盘案情，经过大致如此：李某曾有过航空服务类工作经历。她首先挑选延误率较高的航班，再去查询其航程中有没有极端天气。找到存在较大延误可能的航班，李某就会使用不同身份购买机票并大量投保，一旦出现延误，便向保险公司申请理赔。航班如不会延误，她会在飞机起飞之前退票，以减少损失。

　　此事引发不小争议。不可否认，法律有一定的专业门槛，而这些争议很多都流于情绪化。但法律植根于生活，服务于生活，从头到尾都带着烟火气息，对于绝大多数案件，普通人凭着自己的良知和常识就可以做出正确的判断。

　　在该案中，当事人李某被刑拘的理由是：利用其亲友身份信息购买机票和飞机延误险，涉嫌在与保险公司订立保险合同时，故意捏造根本不存在的被保险对象，骗取保险金，客观上存在刑法评价中的诈骗行为。

　　但问题是，使用谁的身份购买保险并非重点，重点是这个身份信息是否真实。因为保险公司并不筛选顾客，只审查购买延误险的人是否同时购买了某个航班的机票。因此，只要李某使用真实的身份信息购买保险并支付了足额的对价，她就完成了一次合法的缔约行为。

　　如果每个单一行为都是合法的，那么这些单一行为的集合怎么就能突然一步滑向犯罪呢？被保险人是否知情或同意，或许会影响到保险利益的认定和保险合同的效力，但这种争议仍是民事争议，不会直接升级为刑事犯罪。

　　保险合同是一种射幸合同，其本质特征是保险标的具有不确定性。结合到本案，也即，在订立保险合同时，李某不确定航班是否一定延误。但这并不意味着，李某不可以通过收集信息去做出自己的研判，从而做出有利于自己的决策。

　　这世界的规则，有的具有道德属性，有的不具有道德属性。不具有道德属性的规则，实质上就是一种利益分配规则。

　　哈耶克就曾指出，规则本质上并非行为的障碍，而只是为人们提供了一种选择和决策的参考。就好比在篮球场上，球员可以将犯规作为一种战术和策略，意在谋求比赛的优势。

　　李某的行为说到底，就是在利用规则的漏洞去谋取自己的利益。保险公司如不愿看到类似行为，首选办法是完善保险条款和改进投保规则，次选办法是去法院主张保险合同无效，而不是动辄寻求警权介入。警权依赖，会维持甚至加剧市场主体的惰性、低效。

　　市场经济，鼓励人们奇思妙想，鼓励人们赚钱致富。有些赚钱的方法可能很新奇，甚至可能不合理，但不合理不等于违法，更不等于犯罪。就李某的行为来说，社会化定性应该是 “薅羊毛”，算得上投机，但难言犯罪。

　　从法律层面讲，刑事执法显然不能存在泛道德主义倾向，总想把看着不合理的经济活动关进刑法的笼子里面。如果总是把刑法挺在社会治理的前面，如果刑法的手总是在微观经济活动中到处乱伸，那么这个社会一定是缺乏活力的，社会治理的成本也一定是非常高昂的。