朱进元：健康险的未来发展呈现四个趋势

　　朱进元：健康险的未来发展呈现四个趋势

　　“未来，商业健康保险不仅是金融产品，也是日常的消费品，买健康险已成为很多老百姓主动自愿的行为，从最初的保险机构‘要我买’变成消费者自发的‘我要买’。”11月17日，在中国健康保险论坛暨《中国健康保险蓝皮书》发布会上，中国银行保险传媒股份有限公司党委书记、董事长，中国农村金融杂志社党委书记、社长朱进元表示。

　　中国银行保险传媒股份有限公司党委书记、董事长，中国农村金融杂志社党委书记、社长朱进元

　　数据显示，2011年到2019年，我国商业健康险原保费收入从692亿元快速增长到7066亿元，年复合增长率高达34%。

　　“对比同期寿险13%和财险12%的年均增速，健康险可以说在整个商业保险中异军突起。今年新冠肺炎疫情发生后，消费者健康意识增强，也成为健康险快速发展的一个重要因素。”朱进元表示，同时也应该看到，虽然经历了高速增长，但健康险起步晚，初始规模较小，截至2019年健康险原保费收入占保险行业总保费收入的比例只有17%，健康险发展还面临长期产品供给不足、风险识别手段缺乏、盈利难等挑战。

　　朱进元认为，健康险未来的发展呈现出四个趋势：

　　一是健康险将成为民众生产生活的必需品。

　　当前，我国保险业与老百姓的生产生活联系日益紧密。未来，商业健康保险不仅是金融产品，也是日常的消费品，买健康险已成为很多老百姓主动自愿的行为，从“要我买”变成“我要买”。同时，健康保险也将在建立多层次保障体系、服务“健康中国”战略、巩固脱贫攻坚成果等方面发挥更大作用。

　　二是健康险与医药行业融合将越发紧密。

　　随着医改的不断深化，多层次保障体系的顶层建筑已经形成，但各层次的衔接性和协调性仍然较差。商业健康险是医院、制药公司、病患关系链中的重要纽带，以商业保险作为支付核心，是解决这一问题的关键。

　　据统计，2019年商业健康险7066亿元的保费收入中，经测算赔付后涉及的药品使用金额约523亿元。按照2025年健康险保费收入2万亿元目标，届时涉药市场可达约2000亿元。

　　可以预见，健康险与医药行业结合市场空间巨大，商业健康险作为“三医联动”中日益重要的支付方，将与医疗、医保、医药改革进一步融合。

　　三是健康险与健康管理的互动日益深入。

　　未来健康险与健康管理两个领域的融合已经具备较成熟的条件。首先，从国家的战略上讲，国家已经充分认可，并且给予足够的支持。此外，政策方面，新修订的《健康保险管理办法》已经明确，健康管理服务成本占净保费的比例已经提高至20%。

　　国家医保局11月13日发布的《对十三届全国人大三次会议第5906号建议的答复》中提到，健康体检等预防筛查的项目不宜纳入医保报销范畴。这实际上是把健康管理的市场给到了商业健康保险，所以未来这两个领域的融合会进一步深入持续。

　　四是健康险生态呈现出数字化、智能化的特征。

　　疫情倒逼保险业供需双方都进行了数字化转型。线上问诊、健康管理的需求增长，同时对消费者创新型的保险产品需求迫切，无论是创新型产品的研发、定价、销售，还是消费者健康管理的有效应用，都离不开技术力量的支持。

　　一个有效的健康行业生态应该建立起疾病预防、健康管理、慢病管理、疾病诊疗、康复管理等动态跟踪体系，而这个生态体系的运转高度依赖于科技赋能下的健康信息管理系统。未来，这一系统将是一个基于大数据的、更加数字化、智能化的系统。

　　在媒体推动健康险生态体系建设方面，朱进元表示，行业媒体要跳出媒体看自身，核心是解决信息不对称问题和换位思考问题，主要把握三个方面：第一，服务监管，做好政策的传达和解读；第二，服务行业，推动跨界交流合作和研究成果发布；第三，服务百姓，做好消费者教育和权益保护。

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