百信银行A轮增资将落地 上半年净利润同比降87%

　　作者李米

　　11月18日，百信银行迎来成立三周年，新流财经独家获悉，百信银行用户突破4600万，普惠信贷累放金额已突破3000亿元。同时，百信银行的A轮增资即将落地，估值将达到126亿元。

　　而截至2019年11月，百信银行累计信贷投放规模为1869亿元，累计服务用户3096万人。

　　也就是说，在过去的一年的时间里，百信银行信贷投放规模增长了超1131亿元，用户规模增长了1504万。于百信银行自身而言，在今年疫情的特殊影响之下，这可以说是一个不错的成绩。

　　此外，百信银行沉淀结算性存款超60亿元，合作金融机构超322家。

　　上半年净利润仅0.07亿，同比下降87%

　　梳理百信银行近三年的业绩可以发现，其在2019年6月首次扭亏为盈，但之后的业绩表现仍差强人意。截至2020年6月，百信银行实现营收8.04亿元，同比下降40.84%，净利润仅0.07亿元，同比下降87.27%。

　　不得不承认，与微众、网商、新网银行相比，百信银行的营收、净利润还有几十倍甚至上百倍的差距。

　　从业务布局上看，百信银行主要分为财富管理、企业金融以及消费金融三大业态。

　　尤其是今年以来，百信银行动作频频。

　　今年8月，百信银行联合百度和中国银联推出了国内首张数字银行卡——“百度闪付卡”，为用户提供普惠信贷、零钱理财、移动支付、生活缴费等各类服务，实现了二类和三类卡的功能，用户还可以直接取现。

　　10月13日，百信银行发布了信贷服务品牌——“好会花”，据客服介绍，“好会花”即为此前的“百分贷”产品。用户申请“好会花”，当消费贷额度获批后，将自动关联百度闪付卡。

　　同时，原有的信用支付产品“pay伴”也升级成为“好会花pay伴”，用户除了在好会花App直接使用，也可以绑定银行云闪付、微信、京东金融App进行支付。

　　另外，百信银行旗下消费贷产品还包括与百度合作推出的“百度闪付借钱”，公开信息显示，该产品内嵌于百度App中的百度闪付，于2019年低调上线，采取白名单邀请制，面向人群为都市白领、技术蓝领以及90后等互联网原住民。

　　在与第三方平台合作上，百信银行还对接了众多机构，包括与银联、小米、滴滴、爱奇艺、携程、度小满金融等头部平台，相继落地了电商、内容、租房、出行、搜索等场景。

　　不过，据多位接近百信银行的从业者透露，百信银行在场景探索效果目前还非常有限。

　　据悉，在2C信贷服务方面，百信银行下一步重点为城市蓝领、职场小白和小镇青年。

　　在2B方面，截至目前，百信银行推出“百票贴”产品，为1200多家小微企业提供纯线上的票据融资服务，累计票据交易金额430多亿元，累计为7万多建档立卡扶贫户发放贷款近6亿元，笔均普惠信贷金额不到1万元，形成供货贷、订单贷、银税贷、养殖贷等主打产品。

　　据了解，未来三年，百信银行还将深耕车生态，同时探索新消费、大健康和现代农业等新兴产业方向。

　　除了消费金融和企业金融的布局之外，百信银行还布局了线上商城以及生活福利平台鲸喜”，用户开通后将零钱转入，可以获得各类生活消费福利和优惠券。这既吸引了用户储蓄，也增强了用户的粘性。

　　估值将达126亿元

　　在业务增长背后，百信银行一直通过增资扩股来补充资本金。

　　2017年成立之初，百信银行的注册资本为20亿元人民币，中信银行持股70%，百度持股30%。

　　2018年3月，中信银行和百度决定向百信银行增资，2018年7月增资获银保监会批复，百信银行的注册资本增至40亿元人民币。增资完成后，中信、百度持股比例不变。

　　2020年5月，银保监会同意中信银行认购百信银行6.22亿股股份，合计持有该行34.22亿股股份，持股比例降至60.75%；同意加拿大养老基金投资公司认购百信银行4.66亿股股份，持股8.27%，据了解，百度也参与了此次跟投。

　　这也是百信银行自成立以来首次引入新股东。此次增资后，百信银行注册资本将增至56.34亿元。

　　据悉，其A轮增资即将落地，估值将达到126亿元。

　　值得注意的是，目前百信银行两大股东中信集团与百度均已布局了自己的消费金融公司。

　　2019年7月，中信系消费金融公司中信消费金融正式开业，中国中信有限公司、中信信托有限责任公司和金蝶分别持股比例分别为35.1%、34.9%、30%；2019年5月百度旗下度小满获批参与了哈银消费金融增资，持股30%，成为第二大股东。

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