北京副市长殷勇：监管沙箱是调节金融创新和监管的有益尝试

　　第11届财新峰会于今日举行。北京市副市长殷勇出席并演讲。

　　殷勇表示，过去三年，我国金融监管工作得到了明显加强。一是监管制度不断健全，二是监管短板有效地得到弥补，三是监管覆盖面更加全面。四是违法违规金融活动得到有效遏制。

　　但他强调，防范化解金融风险还面临不少艰巨任务。一是化解存量金融风险的压力仍然比较大。二是金融监管的一致性有待进一步强化，金融套利的空间仍然存在。三是跨区域经营导致的金融风险冲击范围比较大。四是新型金融或者类金融的业态量多面广，多数处于监管不足或者缺乏监管的状态，面临实施有效监管的问题。

　　“随着互联网的发展，原来区域性的金融机构很容易突破地域的限制，开展跨区域甚至全国性的金融活动。这类活动目前还缺乏足够的规范，面临不少的问题”，他说。

　　谈及金融创新与金融监管的关系，殷勇表示，两者是对立统一关系，不可分割。“创新与监管之间的矛盾运动推动了金融业的发展”。

　　他指出，第一，金融活动需要监管。金融有很强的外部性，是资源配置的工具、手段，对实体经济有重要的影响，金融一旦出问题往往会对实体经济造成很大的冲击。同时，金融出问题也会直接影响我们广大群众的财富安全，进而影响社会的稳定。“从国内看，我国互联网金融从2013年开始加快膨胀，包括P2P在内的一些未得到有效监管的金融活动给广大金融消费者造成了损失，也给金融安全造成了损害”。

　　第二，金融要拥抱创新。在其看来，金融创新是推动金融业生产率提升的重要手段。金融创新促进了普惠金融的发展，一些金融创新的技术手段对实体经济产生了很强的正的外溢性，比如支付技术的发展为许多新业态、新模式的发展提供了很好的支撑。

　　第三，创新和监管的矛盾关系是动态演变的。他认为，当技术进步带来的创新冲击力比较强的时候，就要注重监管，当创新冲击不强的时候，监管的环境则可以适当地宽松一些。

　　第四，监管沙箱是调节创新和监管这对矛盾的有益尝试。殷勇认为，监管沙箱的监管理念是一套金融创新产品的测试机制和消费者的保护机制，体现了包容审慎的监管原则。

　　“北京市是在全国最早开展金融科技监管沙箱测试的地区，我们已经实施两批金融科技创新监管的试点，共有17个试点项目顺利进入监管沙箱，部分创新应用已经向用户正式提供服务”，他介绍称，下一步北京市将利用好监管沙箱的机制，从五个维度进一步规范、引领金融的创新活动。

　　一是推动监管沙箱入箱机制更加市场化，更具包容性。二是推动监管沙箱的参与主体更加丰富多元。三是稳步增加监管沙箱的弹性，从物理区域的概念进一步扩展到服务空间的范畴。四是推动试点评估结果与监管制度完善更紧密地挂钩。五是积极参与国际监管规则的合作。

　　谈及继续完善金融监管，殷勇认为，第一是要对一些金融监管的内涵外延进一步界定。一是对无证无照开展的金融活动应该明确监管权责。“目前包括中央金融管理部门及其派驻机构、地方金融监管部门在内，都认为其获得的授权是对有证有照的金融机构实施监管，无证无照到底谁管到现在一直都没有划分清楚”。

　　第二是金融风险的边界需要明确。他提出，目前对非金融企业的一些财务活动是否算金融风险目前也不明确。“比如债务违约，比如从股票市场退市，比如预付金不能偿还等等，是否属于金融风险，应该由行业主关部门管理还是由金融监管部门管理，这一点还不清楚，目前这方面出现的问题不少”。

　　此外，殷勇认为，一些金融监管的机制需要进一步完善。一是金融监管的央地协调机制有待进一步完善。二是金融监管和发展之间的统筹机制要做平衡。三是地方金融监管的保障需要加强。

　　一是人员力量的保障。“北京市地方金融管理局在编70多人，面对的7+4类的机构是7万多家，平均每个人要面对1000多家”，他举例说。

　　二是法律保障。殷勇认为，目前为止，地方金融监管大部分情况下还是无法可依，中央层面的地方金融监管条例还没有出台，而且其内容更多的是针对有牌有照机构的监管，对于其它金融活动处置手段还不够多，地方层面的金融监管立法由于中央的上位法没有出台，实施起来也存在较大的难度。所以，地方在处置金融风险的时候普遍感觉法律授权不够。

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