对企业银行结算账户交易监测不到位 工行被罚没700余万元

　　电信网络诈骗犯罪案件持续高发，严重危害人民群众财产安全，损害社会经济秩序，已成为影响社会和谐稳定的一大公害。

　　近期，为配合广东省公安厅打击治理电信网络诈骗，人民银行广州分行成立了专项工作组，根据公安机关移交的“涉案”账户，对相关银行、支付机构及其责任人开展倒查，对内部管理混乱、账户管理薄弱的机构采取通报、约谈责任人、现场检查等措施，并对违规行为情节严重的依法依规进行行政处罚。其中，就包括工行广东省分行。

　　处罚信息公示表显示，工行广东省分行存在对企业银行结算账户交易监测不到位、未能主动发现账户交易存在可疑交易并进行主动管控的行为，人民银行广州分行根据《中华人民共和国中国人民银行法》第四十六条规定，对该行处以警告，没收违法所得176.5万元，并处罚款529.49万元，合计705.99万元；并对三名相关责任人共处以人民币20万元罚款。同时，中国工商银行广州市分行9个网点被暂停办理企业银行结算账户开立业务6个月，并限期整改。

　　实际上，《每日经济新闻》记者注意到，最近，国务院联席会议决定，在全国范围内开展以打击整治“两卡”违法犯罪活动为主要内容的“断卡”行动。人民银行广州分行组织广东省银行和支付机构建立账户全生命周期管理机制，精准打击和切断不法分子资金链条。截至10月末，广东省银行机构共排查存量企业银行结算账户603.88万户、个人账户5.73亿户，及时管控异常单位账户26.04万户、个人账户174.51万户，向公安机关移交单位账户涉案线索6.46万条、个人账户涉案线索4.88万条。

　　近些年以来，利用对公账户实施电信诈骗等案件时有发生。同时，监管层也对银行结算账户管控出台了系列措施。

　　今年5月，央行杭州中心支行召开全省金融机构打击治理电信网络新型违法犯罪暨跨境赌博工作推进会。会上通报了电信网络新型违法犯罪涉案企业银行账户倒查及问责情况，暂停4家银行网点3个月的新开立单位银行账户业务，暂停18家银行网点1个月的新开立单位银行账户业务。

　　彼时，监管对银行也提出了五大要求：一是落实企业银行账户合法合规主体责任，加强企业银行账户全生命周期管理；二是加强收单业务管理，落实特约商户准入、交易监测、终端管理等要求；三是大力推进先进技术在账户、商户管理环节的应用；四是组织开展存量企业银行账户、商户风险排查；五是加大监管力度，从严问责。

　　此外，2017年5月，央行发布《关于加强开户管理及可疑交易报告后续控制措施的通知》，要求各金融机构加强开户管理。此外，该《通知》还提出了开展持续监控、提升客户风险等级、经机构高层审批后拒绝提供金融服务乃至终止业务关系等后续控制措施。

 

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