稳妥推进兼并重组 抓好中小银行资本补充和改革化险

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抓好中小银行资本补充和改革化险

支持中小银行防范化解风险是近年各地的重点工作之一。日前召开的中央金融工作会议强调，要全面加强金融监管，有效防范化解金融风险。同时提出，应及时处置中小金融机构风险。

业内专家认为，一方面要全面强化监管；另一方面中小银行要坚持立足当地，进一步深化改革，完善公司治理。

专项债发行再提速

近日，河南省财政厅披露“2023年河南省支持中小银行发展专项债券——2023年河南省政府专项债券(五十九期)”发行计划，将发行规模282亿元、期限10年的专项债，为河南省内26家中小银行提供资本补充。

联合资信评级报告显示，这是今年以来该债种发行规模最大的一只债券。该期专项债券全部为新增债券，规模相当于2022年底河南省政府债务余额的1.86%。

2020年7月，中央允许地方政府专项债合理支持中小银行补充资本金，开辟了中小银行资本补充的新渠道。同年12月，支持中小银行专项债发行。2021年，中小银行专项债累计发行突破2000亿元，2022年发行速度有所回落。今年以来，专项债发行再次提速，截至11月28日，已有15个省(市、区)发行了17只专项债券，实际发行总额度超1500亿元，为去年全年630亿元实际发行总额的两倍多，平均发行利率2.73%。中小银行专项债累计发行已超过4000亿元。

国家金融监督管理总局网站最新数据显示，截至今年三季度末，全国商业银行的资本充足率为14.77%，城商行、民营银行、农商行的资本充足率均位于行业整体水平以下，分别为12.54%、12.15%、12.07%。

近年来，在金融科技助推之下，金融行业转型发展速度加快，大型商业银行加速下沉，一定程度上挤压了中小银行的生存空间，再加上部分中小银行数字化转型能力不足等原因，出现了经营困难情况。因此，发行中小银行专项债成为多地防范化解相关风险的重要举措。

稳妥推进兼并重组

2023年第二季度银行业金融机构评级结果显示，高风险银行数量仅300余家，资产占全部银行的不到2%。11月13日，中国人民银行金融稳定局撰文称，持续推进中小银行改革化险，“一省一策”加快农村信用社改革，稳步推动村镇银行改革重组和风险化解。

中国人民银行金融稳定局有关负责人表示，下一步，将强化金融保障体系建设，分类施策、及时处置高风险中小金融机构风险，切实防范风险跨区域、跨市场、跨境传递共振，牢牢守住不发生系统性风险的底线。

不久前，在学习传达中央金融工作会议精神时，中国人民银行、金融监管总局均将化解中小金融机构风险作为重要工作之一。中国人民银行表示，要稳妥处置重点区域和重点机构风险；金融监管总局表示，要发挥专业优势、加强指导协调、把握节奏策略，及时处置中小金融机构高风险。

股权转让、兼并重组是处置高风险中小金融机构的重要举措。目前，中小银行合并重组主要采用以下4种模式：一是区域内地方性银行合并；二是由省政府或省联社牵头的大并小，省联社不是经营实体，具有代理省政府对农信社进行管理、指导、协调和服务的行政功能；三是优势银行并购问题银行；四是村镇银行投管行模式。银行机构成立村镇银行投管行，进行村镇银行并购和整合，通过集中管理为村镇银行提供业务支持。

不论采取哪一种模式，都需要稳妥推进。中国民生银行首席经济学家温彬表示，通过分类推进中小金融机构监管，针对风险暴露的机构“定点拆弹”仍是重点工作之一。

识别风险强化监管