招联：融合科技基因“生命力” 开创普惠金融“新引擎”

原标题：招联：融合科技基因“生命力”，开创普惠金融“新引擎”

数字经济共促发展，普惠金融链接民生。

中央金融工作会议指出，金融要为经济社会发展提供高质量服务，要求“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”。为未来金融加大力度支持实体经济的重点领域指明了方向。

随着数字经济的迅速发展，数字技术与普惠金融进入了有机结合阶段。近年来，数字金融与普惠金融的融合拓展了金融服务的边界和空间。作为招商银行与中国联通两家央企的合作典范，招联消费金融股份有限公司（下称“招联”）秉持着“以科技践行普惠，让信用不负期待”理念，为用户提供全线上、免担保、低利率的普惠消费信贷服务。真正做到“数字金融”与“普惠金融”两手抓，通过数智化升级更广泛服务消费者的金融需求，助力扩内需、促消费，为经济高质量发展贡献“招联力量”。

奋进九载，厚积薄发。招联已全面覆盖购物、旅游、教育、装修等众多消费场景，截至2023年底，招联注册用户超2亿人，累计发放贷款超2万亿元，累计纳税136亿元，主要业务指标位居行业前列。

创新为先 科技领航“前沿探索”

成长于“科创之都”，创新是招联与生俱来的基因。

2015年，作为纯线上消费金融“探路者”，招联在深圳前海诞生。扎根改革前沿，招联从创立初期便坚定了数字化方向，在同业首创纯线上化消费金融发展模式，自主构建了以“云技术”为基础的消费金融系统，成为首家“去IOE”的消费金融公司。原银保监会非银部在《中国金融》发表的署名文章《引领消费金融公司规范有序发展》中指出：“招联率先探索纯线上业务模式，标志着行业数字化转型的起点。”

纯线上消费金融模式对自建科技系统有着极高的要求。招联在创立之初便清晰认知到，消费金融下半场比拼的是科技触达能力和风控能力，并为此集中精力与资源，创新打造了IT驱动、产品创新、智慧服务、互联网风控、数字化运营、智能化催收六大核心能力，历经迭代优化，实现全流程数字化赋能，推动金融与科技的深度融合。

科技创新硕果累累的背后，是科技人才提供的源源动力。自2017年以来，招联先后与中科院、中山大学等高校成立联合实验室与研究中心，深化产学研合作。2022年初，招联获批设立“博士后创新实践基地”，主要聚焦AI技术在金融领域的探索及应用。多年来的产学研深度融合和人才发展战略，成为提升科技创新能力、吸引集聚科研人才、推动科技成果转化的“加速器”。2023年10月，招联与中国科学技术大学共同完成的“3D动作表示学习”“扩散生成图像检测”2篇论文在2023国际计算机视觉会议上发表，研究团队在深度伪造技术领域首创的“DIRE”模型，达到了该研究任务中最先进水平，这一成果得到了国际级平台的官方认可。

数字化技术具有集约性、规模性、智能性和稳定性等优势，正在普惠金融领域发挥着疏通堵点的重要作用。招联以敏锐洞察力和前沿理念认识到这一点，在行业领先建设降本增效的“必胜法宝”。2023年11月，招联发布了消费金融行业首个130亿参数开源大模型“招联智鹿”，与百度、阿里、OpenAI、清华大学等企业和高校自研大模型同期入榜国内权威榜单C-Eval（排名TOP20）和CMMLU（排名TOP10）。

测试显示，相较于人工作业，使用“招联智鹿”进行文本标注与生成的效能可提升百倍。以客服场景为例，该模型可节约时间成本近80%。未来，该模型还将应用于更多细分场景，如风控管理、代码生成、运营提升等，并在“智能体”技术、仿真模型、科技向善等方面持续探索。