招联：融合科技基因“生命力” 开创普惠金融“新引擎”(2)

理念超前、科技加持，多重要素在为招联降本增效的同时，也为后续扩大信贷服务覆盖面，实现“微利”可持续经营提供了有力保障，更为企业的“普惠之路”奠定了坚实基础。

普惠经营 产品惠及“千家万户”

星光不问赶路人，时光不负奋斗者。改革开放40余年，我国城镇化快速推进，城镇人口快速扩张，一代代“新市民”推动了经济、城市的快速发展。据披露数据显示，当前我国的新市民群体约有3亿人，占比超过20%。与此同时，新市民群体金融服务供给严重不足等问题也愈发突出。

由于缺乏车、房等固定资产，收入来源不稳定，且征信数据缺失，这些时代的“主角”长期处于普惠金融服务夹心层。面对金融机构严格的风控要求，他们在遇到困难时往往无法获得资金支持。“自信”，便是招联送给奋斗者的礼物。

2022年，招联创新推出个体奋斗者信贷解决方案——“自信”，支持客户自主管理和证明自己的信用，打破信息壁垒，让无数据、无场景的金融机构像朋友一样了解奋斗者客户，为客户提供及时有效的提额、降价、延期还款等服务。“我们支持7x24小时在线服务，通过AI语音助手的高效指引，让40%的客户在传统机构无法提供信贷服务的时间完成自助认证和审批，实现时间和空间上的无障碍服务。”招联相关负责人介绍，这一创新产品因其普惠性和创新性，成功上榜“2022年度深圳市金融创新奖”。

从面向大众领域的服务模式演变来看，“自服务”是服务模式的更高级形态，消费金融向“自服务”模式升级具有必然性。招联依托数字化和智能技术，重塑产品服务与运营支撑，全面打造出数智化自服务体系。与“自信”并行的“自愈”，即通过自助服务帮助逾期客户自我治愈，是招联自服务体系的另一重要环节。招联主动创新贷后管理方式，通过金融科技深入了解逾期客户的需求和困境，提供个性化的贴心还款服务，从“主动找客户”的传统贷后模式进化为“客户主动找”的新型贷后交互模式，不仅让客户感受到尊重和关怀，帮助客户自我治愈，同时也有效提升客户体验，呵护客户信用。

实践证明，“科技+业务”是普惠金融的最优解。“以‘自信’‘自愈’为代表的自服务体系，进一步拓宽了普惠金融和数字金融的服务半径。”招联相关负责人表示，“自信”服务已为超过1300万名客户降价，为超10万困难群众无条件减免利息。

肩负重任 科技向善“初心永驻”

在赋能自身发展外，招联也持续依托金融科技优势践行社会责任，推动科创成果为社会所用。

在金融诈骗高发的当下，如何整治金融欺诈乱象？成为各大机构需面对的另一课题。为此，招联始终坚持防诈宣传教育，通过开展金融知识普及和线上线下反欺诈活动，建立起全渠道多形式的宣传新模式，2023年覆盖金融消费者超3300万人。招联连续多年开展“金融知识进校园”“暑期三下乡”等社会公益实践活动，为超过400万大学生、超过600万乡村居民普及金融知识、提升金融风险防范意识。

凭借敢为人先的深圳基因和金融科技优势积累，招联自主构建出智能灵活的“风云”风控系统，并建立涉诈可疑交易识别管控系统，仅2023年一年就成功拦截近万名受骗客户交易，拦截借款金额超3亿元。强化自身科技反诈能力的同时，招联积极联动公安机关加强电信诈骗等违法行为打击，截至2023年底，已向公安部门报送涉诈信息超3万条。

《金融标准化“十四五”发展规划》提出有效推进普惠金融标准建设，包括推广“金融标准+乡村振兴”工作模式，以标准助推农村金融服务体系建设。