彭忠:打造良好的信用和品牌是租赁公司立足市场的基础

光山新闻网 刘洋 2020-11-04 00:00:00
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  11月4日,由全球租赁业竞争力论坛、中国·东疆租赁产业(人才)联盟主办,天津东疆保税港区管理委员会作为政府支持单位的 2020(第七届)全球租赁业竞争力论坛峰会在天津举行,主题为“聚焦双循环,谋新十四五”。国银金融租赁股份有限公司总裁彭忠出席并发表演讲。

彭忠彭忠

  彭忠表示,要完善市场化的激励约束机制,薪酬水平和激励机制是公司重要机制之一,重点应该考虑以下几个方面:

  1、建立市场化的薪酬体系,薪酬水平方面通过市场化对标建立业绩增减量的激励约束机制,薪酬结构方面要调整优化实现差异化的薪酬带宽,建立薪酬的阶梯空间。薪酬调节方面要有奖金的管理机制,在激励不足的情况要进行合理的调节。有条件的租赁公司也可以探索开展股权激励。

  2、建立业绩为导向的绩效管理体系,对于金融租赁公司而言,按照监管要求,绩效考核体系应该涵盖收益、发展、合规等指标,在构建体系中,可以通过强化公司、部门、员工,考核的指标关联,强化考核的运用,突出绩效考核结果与薪酬调整的关系,发挥考核指挥棒的作用,通过调动员工的积极性和主动性。

  3、建立鼓励创新的容错、纠错机制,宽容员工在业务创新中的失误和错误,树立尽职免责,激励员工奋发有为。

  4、精耕细作,打造良好的信用和品牌。这是租赁公司立足市场的基础,也是拓宽营业渠道,获取低成本资金,保持较强议价能力的基础,打造良好的信用和品牌一方面依托股东的信用支持,另一方面也要依靠自身的经营业绩提升来实现,两者相辅相成。首先利用股东的资源优势,包括资金、客户、渠道、管理以及人才优势,将股东的优势转变为公司自身的稳健发展的强大的根基。

  其次是聚焦核心的业务领域,深入的推进专业化发展,加强服务创新,优化内部效益,提升服务能力,改善客户体验,获取优质客户合作的机会,创造租赁的品牌。

  再者,我们要推进精细化的管理,降低运营成本,控制风险,向管理要效益,保持经营业绩的稳健增长。

  5、坚守底线,不断强化风险管控与化解。当前经济下行压力很大,租赁公司推进高质量发展,需要把主动防范风险放在更加重要的位置,做到早识别,早预警,早发现,早处置,部漏洞,完善机制,尤其是做大了以后,外部变化的情况有很多突发的因素,所以这个方面对综合性租赁公司尤其重要。

  以下为演讲摘录:

  作为国内最早设立的金融租赁公司之一,国银租赁秉承引领中国租赁服务实体经济的使命,以高质量发展打造国际一流金融租赁公司为目标,我们坚持市场化,专业化,多元化,国际化的战略定位,为客户提供金融租赁服务。截止今年10月,国银租赁总资产接近3000亿,自2008年累计投放200亿元,形成了普惠金融,新能源,高端装备制造等多元发展,业务合作伙伴遍及全国各省市区,全球40多个国家和地区。

  今年以来,受新冠疫情的影响,全球经济陷入衰退,尤其像我们综合性的金融租赁公司大家都有同感,为应对国内外经济形势变化,我谈几点体会。

  一、受正创新,深入推进专业发展。受正创新才能基业常青,当前我们已经从求规模求速度的粗放期,专向求质量,求效益,求特色的时期,必须坚守租赁本源,深入推进专业化发展,发挥各自的优势,在细分的市场上形成具有自身特色的产品和业务模式。

  1、要在领域上专业化,从业务战略顶层谋划入手,集中资源和能力,专注擅长的租赁业务领域有所为,有所不为,我们从过去的业务领域的30多个行业聚焦到目前的航空、船舶、新能源、基础设施装备等等,不断的做专、做强、做深,持续为客户提供价值。

  2、在运营管理上专业化,提高针对性,制度和流程的完善等符合租赁的规律和公司的特点,在组织机构设置方面考虑子公司制度。在体系的构建方面根据业务所处发展阶段逐步构建涵盖研究分析、客户开发、项目评审、风险管控、法律审查、合规、市场融资、信息系统建设等完整的体系,通过体系化的运作保证业务专业化的发展。在制度流程完善方面,通过制定符合机构管理定位,业务发展需要的制度、流程和岗位体系,可以在提升运行效率,快速响应客户需求的同时有效控制运行供需。三是在人才队伍专业化,税收、法律、科技以及各个行业的专业领域,对专业素质要求很高,租赁公司要想实现高质量创新发展就要打造一支专业化的团队,让专业人干专业事,在人才招聘,竞争,配置,培养等方面做出专门的制度安排。

  3、稳健经营,加强资本的管理和使用规划。租赁公司稳健经营至关重要,从过去的发展实践看,租赁公司发展粗放,盲目追求规模扩展,资本补充跟不上,抗风险能力弱,不仅面临突出的资本补充压力,甚至出现较大的资产风险,导致发展陷入停滞,走弯路,在这方面很多公司是有切身的体会的。因此租赁公司要想高质量发展,应当树立稳健经营理念,建立可持续发展模式,加强资本管理,包括资本管理体系,要重视资本管理、规划和执行,倡导及时补充资本,有多少钱办多少事情,提升资本的使用效率,完善业务发展模式,提升固定资产流转,降低占用。

  二、有计划、多渠道的开展外联融资资本补充,确保有足够的资本抵御风险,满足业务可持续健康发展的需要。

  三、正向激励,完善市场化的激励约束机制,薪酬水平和激励机制是公司重要机制之一,重点应该考虑三个方面:

  1、建立市场化的薪酬体系,薪酬水平方面通过市场化对标建立业绩增减量的激励约束机制,薪酬结构方面要调整优化实现差异化的薪酬带宽,建立薪酬的阶梯空间。薪酬调节方面要有奖金的管理机制,在激励不足的情况要进行合理的调节。有条件的租赁公司也可以探索开展股权激励。

  2、建立业绩为导向的绩效管理体系,对于金融租赁公司而言,按照监管要求,绩效考核体系应该涵盖收益、发展、合规等指标,在构建体系中,可以通过强化公司、部门、员工,考核的指标关联,强化考核的运用,突出绩效考核结果与薪酬调整的关系,发挥考核指挥棒的作用,通过调动员工的积极性和主动性。

  3、建立鼓励创新的容错、纠错机制,宽容员工在业务创新中的失误和错误,树立尽职免责,激励员工奋发有为。

  4、精耕细作,打造良好的信用和品牌。这是租赁公司立足市场的基础,也是拓宽营业渠道,获取低成本资金,保持较强议价能力的基础,打造良好的信用和品牌一方面依托股东的信用支持,另一方面也要依靠自身的经营业绩提升来实现,两者相辅相成。首先利用股东的资源优势,包括资金、客户、渠道、管理以及人才优势,将股东的优势转变为公司自身的稳健发展的强大的根基。

  其次是聚焦核心的业务领域,深入的推进专业化发展,加强服务创新,优化内部效益,提升服务能力,改善客户体验,获取优质客户合作的机会,创造租赁的品牌。

  再者,我们要推进精细化的管理,降低运营成本,控制风险,向管理要效益,保持经营业绩的稳健增长。

  5、坚守底线,不断强化风险管控与化解。当前经济下行压力很大,租赁公司推进高质量发展,需要把主动防范风险放在更加重要的位置,做到早识别,早预警,早发现,早处置,部漏洞,完善机制,尤其是做大了以后,外部变化的情况有很多突发的因素,所以这个方面对综合性租赁公司尤其重要。

  其次是构建符合行业特点的风险管理体系,完善风险偏好和预警的指标体系,优化在项瓶颈模型,加强抵押物的管理,完善风险管理问责机制。

  四、要提升租赁业务的风险管理业务,从租前、中、后的全流程对风险进行监控,合规选择租赁物,发挥好作用,严格按照条件开展业务,加强对租赁物的后期管理,及时跟踪承租人的经营状况,加强金融科技的运用,发现风险数据的及时,推进大数据公共,建设预警系统,分享风险管理的主动性和前瞻性。

  五、要强化重点领域的风险管控,加大对重点地区、行业、企业的摸排和排查,制定有针对性的风险处置方案,结合租赁公司各自的风险偏好合理控制行业的集中度风险,密切关注金融市场的波动变化,优化资产负债的匹配,提升流动性风险的应急管理和处置能力。

  六、针对重大风险项目制定措施,加大化解力度,创新不良资产的化解机制,守住风险底线。

  七、加强风险文化建设,加强全员风险管理培训,剖析不良成因和审查检查发现的问题,撰写总结,让员工从思想深处强化风险意识。

  八、拥抱监管,扎实推进,国家不断加强监管,违规容忍度一再降低,6月份出台的融资租赁公司监督管理暂行办法,完善了融资租赁公司业务经营规则,加强了监管指标约束,可以看出监管标准不断的提高是必然的趋势,因此租赁公司要主动的适应当前强监管、严监管的形势,积极的拥抱监管,扎实的推动主动合规。

  加强顶层设计,在三会一审合规管理部门组成的治理架构下做实一二三道防线,二是要加强监管政策的研究和沟通,不断完善合规管理机制,对照监管机构的要求,按照全覆盖,有质量,相匹配的原则匹配体系,确保合规体系覆盖全公司的活动。三是要加强合规文化建设,增强合规意识,定期开展形式多样的合规文化活动,将合规的理念、责任意识、奖惩措施传达到员工,营造事事讲合规的文化氛围。

  九、积极创新,加快推进数字化转型。当前数字化经济浪潮不断推进,疫情爆发后进一步催化了数字化的发展,租赁业的数字化转型还处在起步阶段。

  监管部门积极支持金融机构数字化转型,作为推进金融供给侧结构性改革的重点来抓,出台了大量的配套政策,在此背景下,公司顺应形势,加速推进数字经济与租赁业的融合,以数字经济助推租赁业发展,将数字化升级转变为推动自身高质量发展的驱动力,把2020年作为我们数字化升级的元年,最后感谢天津市政府多年来对租赁业的大力支持,我公司多年来与市政府包括了良好的合作,1/4的业务是在天津的自贸区完成的,我们的飞机占东疆飞机的1/10,我们希望今后继续加大和天津市政府的合作,希望与在座的诸位以及所有的业界同仁携手共进,为“十四五”时期租赁业的高质量创新发展做出更大的贡献。

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