上海农商银行：持续提升合规经营水平积极参与金融法治建设(2)

网点是守护客户账户安全的重要阵地，该行员工凭借高度的责任心与良好的职业素养，多次为市民守护住了“钱袋子”。仅2020年，该行保障客户资金安全约600余万元。

在为客户筑起账户“防火墙”的同时，上海农商银行还主动作为，为金融法治建设注入更多源头活水，为不断依法规范新概念、新事物作出贡献。

2012年，上海农商银行下辖支行与上海某公司签订借款合同及抵押合同，公司将其拥有在建工程作为抵押，并办理在建工程抵押预告登记，上海农商银行向其发放贷款。之后，由于借款人未能按照合同约定按时归还贷款，该行于2014年向法院提起诉讼，一审法院认定预告登记不能直接取得抵押权。对此，2015年8月，该行向中级人民法院提起上诉。同时向上海银保监局、上海银行业同业公会、上海市房地产交易中心反映情况，引起相关部门高度重视。最终经多方论证，上海人民代表大会常务委员会专门就上海市房地产登记条例相关条款出具了书面解释。此后，中级人民法院依据人大常委会解释，对一审判决进行改判，认定上海农商银行对在建工程享有抵押权。此案改判的积极意义在于，消除了上海银行业在开展在建工程抵押业务过程中的后顾之忧，从法律层面优化了上海银行业的展业环境，具有良好的示范作用，引起了行业关注与积极反响。

在维护国家金融安全、打击洗钱犯罪方面，上海农商银行不断加大反洗钱科技力量投入，实施可疑交易集中处理，搭建反洗钱系统试算平台，逐步运用大数据和人工智能技术，选取洗钱特征明显的可疑交易作为监测模型训练场景，模拟预警率、上报率等指标，建立持续跟踪和优化的长效机制，有效提升模型预警有效性和人工分析效率。2020年可疑交易报告报送量较2019年增长近160%，报送率提升约2个百分点，发现1700余个可疑账户并采取相应措施，积极履行社会责任，保护客户资金安全，全力支持各级政府营造良好金融法治环境。

2020年，上海农商银行荣获由上海市法制宣传教育联席办公室等单位联合颁发的“2017-2019上海市‘优秀法务团队’称号”。同年，该行总法律顾问代表上海金融企业出席司法部关于优化营商环境座谈会并做主题发言，重点介绍了该行多年来在依法治行工作实践中积累的经验，充分体现了该行法治建设获得肯定。

以实际行动争当法治国企排头兵

近日，中国银保监会提出“内控合规管理建设年”要求。上海农商银行第一时间着手研究细化落实监管部门工作要求，立足新发展阶段、贯彻新发展理念。全行将积极推进“内控合规管理建设年”，努力落实“法治国企”工作措施，坚决夯实各级“法治建设第一责任人”职责，达成内控体系更加健全、内控效能持续提升、合规意识更加牢固、合规文化持续厚植的建设目标，构筑起“不敢违规、不能违规、不想违规”的有效机制，牢牢守住不发生系统性风险的底线，为构建新发展格局提供有力金融支持。

“依法合规应当是实质性的、穿透式的，不能是皇帝新装式的，更不能是掩耳盗铃式的。不能心存侥幸，要将依法合规的理念纵向到底、横向到边，植根到干部员工思想和行动上。”上海农商银行行长顾建忠在提到依法合规运行时强调。