央行首次发布数字人民币白皮书专家：试点成果显著安全普惠是后续重点

人民网北京7月18日电 （李彤、黄盛）试点场景超132万个、累计交易7000余万笔、与现钞长期共存、没有利息、不预设推出时间表……

日前，中国人民银行（以下简称“央行”）发布了《中国数字人民币的研发进展白皮书》（以下简称“《白皮书》”），首次面向国内和全球系统披露数字人民币研发情况，表明央行在数字人民币研发上的基本立场，阐释数字人民币体系的研发背景、目标愿景、设计框架及相关政策思考。

多位专家向人民网财经表示，我国的数字人民币在货币特征、运营模式、钱包生态建设、合规责任、技术路线选择、监管体系以及影响等方面形成了初步设计思路，并在各地多场景的应用试点过程中取得了较大成果，有效提升了大众对数字人民币安全性、便捷性的认知。但数字人民币的发展也存在挑战，在扩大试点应用范围中要注意个人信息的安全和隐私，注重金融服务的普惠性发展。

明确定位，不计付利息

记者梳理发现，央行对数字货币的研发始于2014年；2016年，央行成立了数字货币研究院，完成法定数字货币第一代原型系统搭建，加快数字人民币的研发步伐；2017 年，央行组织商业机构开展数字人民币研发试验；自2020年至今，数字人民币进入推广落地阶段。

如何定义数字人民币？《白皮书》指出，数字人民币是央行发行的数字形式的法定货币，由指定运营机构参与运营，以广义账户体系为基础，支持银行账户松耦合功能，与实物人民币等价，具有价值特征和法偿性。

央行副行长范一飞表示，数字人民币主要定位于现金类支付凭证（M0），将与实物人民币长期并存。数字人民币是人民银行发行的数字形式的法定货币，主要用于满足国内零售支付需求。数字人民币与实物人民币都是央行对公众的负债，具有同等法律地位和经济价值，以国家信用为支撑，具有法偿性。

“数字人民币与实物人民币管理方式一致，央行不对其计付利息，不向指定运营机构收取兑换流通服务费用，指定运营机构也不向个人客户收取数字人民币的兑出、兑回服务费。”范一飞说。

央行货币金银局局长罗锐表示，从经济价值看，数字人民币与实物人民币等价，具备货币的价值尺度、交易媒介、价值贮藏等基本功能。数字人民币将与实物人民币并行发行，央行会对两者共同统计、协同分析、统筹管理。

此次《白皮书》也进一步明确，数字人民币是央行发行的法定货币，主要定位于现金类支付凭证（M0），其发行、流通管理机制与实物人民币一致，主要用于满足国内零售支付需求。在未来的数字化零售支付体系中，数字人民币和指定运营机构的电子账户资金具有通用性，共同构成现金类支付工具。

避免“数字鸿沟”，注重服务普惠性

《白皮书》显示，截至2021年6月30日，数字人民币试点场景已超132万个，覆盖生活缴费、餐饮服务、交通出行、购物消费、政务服务等领域。数字人民币开立了个人钱包2087万余个、对公钱包351万余个，累计交易笔数7075万余笔、金额约345亿元。

据范一飞介绍，目前参与数字人民币研发的运营机构主要包括工行、农行、中行、建行、交行、邮储银行，移动和工行，联通、电信和中行分别成立联合项目组参与研发，蚂蚁和腾讯两家互联网企业旗下网商和微众银行也参与研发。招商银行近期亦已获准加入。

在业内人士看来，数字人民币的研发运营和场景试点取得了积极进展，但也面临一些压力和挑战。

中国人民大学教授、金融与证券研究所联席所长赵锡军对人民网财经表示，“数字货币电子支付”涉及数字货币与电子支付两个维度，由于试点区域、开发团队、合作金融机构的不同，各地测试工作的侧重点也有所差异。“最开始的测试，多是围绕基本使用和功能；随着测试地域的扩展、消费类型的丰富、使用场景的多元化，数字人民币最终要实现同现金功能的协同发展。”赵锡军说。