不良贷款反弹势头初步遏制(2)

　　所谓拨备，是指银行为可能发生的贷款损失而提前准备的资金，拨备覆盖率是判断银行风险抵补能力的重要指标。以拨备覆盖率189.37%为例，这意味着银行已经为可能发生的1元钱贷款损失提前准备了1.89元作为抵补。

　　从已披露的半年报来看，上市银行未雨绸缪，积极、充分应对可能出现的不良贷款集中反弹趋势，拨备覆盖率普遍上升。

　　截至2021年6月末，工行、农行、中行、建行、交行、邮储银行的拨备覆盖率分别为191.97%、274.53%、184.26%、222.39%、149.29%、421.33%，较上年末提高11.29个百分点、13.89个百分点、6.42个百分点、8.80个百分点、5.42个百分点、13.27个百分点。

　　多管齐下固本强基

　　针对下一步可能出现的风险以及应对措施，多家上市银行负责人表示，虽然内外部形势依然严峻复杂，但中国经济长期向好的基本面没有变，企业的经营状况也在逐步改善，预计接下来的信贷资产质量将企稳改善。

　　“下半年需要重点关注以下三个重点风险领域。”农行行长张青松说，一是低端制造业、批发零售业等传统高风险领域企业；二是随着“延期还本付息”政策逐步退出，部分发展前景差、财务表现弱的延期还本付息企业；三是经济转型背景下部分低效微利、负担过重的大中型企业，层级较低的政府融资平台，以及传统能源行业和房地产行业。

　　张青松表示，针对以上问题，农行一直积极稳妥推进风险化解工作，接下来将积极落实国家的有关要求，前瞻性做好风险研判，强化风险跟踪监测，分类施策管控风险，及时调整分类形态。

　　招联金融首席研究员董希淼认为，当前我国银行业风险隐患的根源有三，分别是房地产市场、地方政府债务、影子银行，接下来，各家银行要持续加强对以上领域的跟踪分析和预警预测，完善风险防控的基础制度和应急预案，不断提升风险管控能力，做到尽早发现、及时处理、尽快复原。

　　“工行已构建了全面风险管理体系，按照‘主动防、智能控、全面管’的风险治理路径，调结构、促化解、优处置多管齐下。”王景武说。

　　一是持续推进固本强基。“工行坚持在发展中解决风险管控的基础问题，按照国家政策导向和市场实际需求，加大对宏观政策支持的重点行业、国家战略发展的重点区域、有良好市场前景的重点客户的信贷支持，不断优化信贷结构和布局。”王景武说。

　　二是持续加强排危化险。加大重点领域风险防控力度，密切关注地方隐性债务、房地产、高污染高耗能产业等重点领域风险，强化对隐性风险客户、重点大户的前瞻性风险识别与防范。

　　三是持续加快“处置清淤”。不断提升风险资产的经营能力，加强风险资产的精细化管理，优化处置结构，提高不良资产现金清收比例。2021年上半年，工行已累计处置不良贷款844亿元，进一步消化存量风险的同时也为稳定资产质量提供了重要保障。

(责编：赵超、陈键)