金融活水，流淌在希望的田野上(2)

2020年，湖北省公安县遭受暴雨洪涝灾害，水稻受灾严重。“好在有水稻完全成本保险，帮我们渡过了难关。”公安县几位种植户回忆起当时的受灾情况仍心有余悸。

人保财险公安支公司负责人说，灾情发生后，公司开启理赔绿色通道，支付了水稻完全成本保险赔款5190.43万元，帮助农户快速恢复生产。

银保监会数据显示，截至2020年末，农业保险基本覆盖常见农作物。2020年，农业保险为1.89亿户次农户提供风险保障4.13万亿元，支付赔款600多亿元。

一些基层工作人员表示，农业保险客户群体分散，风险意识仍待提高，除了给予保费补贴，如果保额能适度提高一些，农民投保积极性会更高，农业生产更有保障。

聚焦兜牢民生底线，保险“组合拳”齐发力——

记者在多地采访发现，一些村子老弱病残群众的生活状况考验着乡村振兴的成色。助力“难中之难”步入幸福车道，需要保险提升综合保障能力。

在贵州省威宁彝族回族苗族自治县，去年开始，由政府出资为动态监测到的人均年收入低于5000元的脱贫户和低收入边缘户统一购买保险，用理赔金对“收入掉线”的农户进行救助。

安国升曾是建档立卡贫困户，家有80多岁的母亲，他自己也患有胃溃疡等老毛病，前段时间女儿患肺结核住进医院。“幸好政府给我家买了保险，合作医疗保险报销后，保险公司又赔了4000元，帮了很大的忙。”安国升说。

“组合式”保险瞄准致贫返贫成因发挥风险保障作用，受到老百姓欢迎。

在宁夏盐池县，政府将家庭综合意外伤害保险和大病补充医疗保险两项基础险，以及肉羊收益保险、黄花菜价格指数保险等选择性险种打包组合，农户可根据需要组合购买。

盐池县乡村振兴局副局长周桂琳说，多种保险形成合力，既有助于兜住群众因病、因灾、因意外等致贫返贫底线，为发展产业增收致富保驾护航，也增强了群众的保险意识。

协力向未来：让金融支持更长效

农村地域广、各地差异大，金融服务乡村振兴，要结合各地优势产业和资源禀赋创新特色服务。

“一开始我是抱着试试看的心态加入试点的，没想到第一年保险就赔付了7000多元。”云南省西盟佤族自治县力所乡图地村村民岩退说，家里的橡胶树只要精心打理，再加上保险托底，每年收入能有七八万元。

岩退所说的“试点”，即“保险+期货”试点项目，是近年来新推出的期货和保险融合的金融业务模式。

在这一模式下，农户从保险公司购买以期货价格为标的的农产品价格保险，将价格波动风险转移给保险公司；期货公司再为保险公司提供类似“再保险”的风险转移服务，并在期货市场进行对冲。

北京大学经济学院风险管理与保险学系主任郑伟说，金融融合创新产品支持乡村振兴的优势在于可以发挥不同金融产品之间的协同效应，为农民抵御风险、稳定收入提供更充足的保障。

专家表示，金融融合创新产品尚处于发展的初期阶段，信贷、保险、期货等金融子市场之间要产生化学反应，长效服务乡村振兴，需要监管部门强化顶层设计，鼓励金融业内“跨界合作”。

“我们按照‘四个不摘’要求，继续落实好各项金融帮扶政策。”中国人民银行贵阳中心支行货币信贷管理处处长李家鸽说，贵州将推动国有大行、股份制银行下沉服务重心，引导各类金融机构加强配合协作，进一步完善差异化竞争、优势互补的农村金融服务体系。

让金融支持更长效，加强风险防控必不可少。

“盐池县加强信贷发放、放贷效益等分析监测，及时掌握脱贫户收入、信用等信息，督促其按时还款。”周桂琳说，因不可抗力造成无法偿还的，由政府风险补偿金和银行按7：3的比例分担，降低银行借贷风险。