微众银行:发挥数字金融优势助力实现高质量发展(2)
再者,数字金融亦可以助力“双碳”目标的达成。过去,不少银行已将绿色可持续发展理念融入日常运营之中,逐步探索实现业务流程的数字化和无纸化,并尝试从根源上实现绿色环保。以微众银行的实践为例,在实现流程数字化和无纸化的同时,还通过分布式架构提升了服务器资源使用效率、降低功耗,实现低排放。伴随着科技发展和应用场景的增加,金融科技可进一步支持数字化转型,助力金融机构转向更加绿色的经营模式。而随着分布式架构的广泛采用,金融机构还可以考虑发挥分布式架构的资源灵活调度优势,将算力迁移至低PUE数据中心、或是通过容器化等云原生技术进一步提升效能,进一步助力“双碳”战略的落实。
最后,数字金融更可以助力“信创”目标的实现,例如通过推动开源等举措,促进自主可控技术发展。此前,银保监会等五部委联合发布了《关于规范金融业开源技术应用与发展的意见》,鼓励金融机构将开源技术应用纳入自身信息化发展规划,积极参与开源生态建设。以微众银行目前已推出涵盖ABCD(人工智能、区块链、云计算和大数据,我们简称为ABCD)等领域的30多个开源项目,其中最大的区块链开源项目FISCO BCOS已有超过7万社区开发者、200多个标杆应用投入生产。未来,期待越来越多的金融机构将金融科技的核心技术开源,助力缓解机构间数字化发展鸿沟,积极输出开源实践经验助力“信创”工作,并主动参与国际标准制定,促进中国的金融科技技术与应用实践成为国际“事实标准”。
不改初心,数字金融助力微众银行高质量发展
作为互联网银行,微众银行是中国金融业深化改革的产物。七年多来,我们始终坚持普惠金融的定位不变,坚持差异化竞争的特色不变,坚持依法合规经营、严控风险的底线不变,坚持人才、科技、创新驱动业务发展的方向不变,积极运用金融科技构建普惠金融新业态、新模式。通过不懈的努力,至今我们累计服务的个人客户超过了3亿人、小微企业法人客户超过270万家。
在服务小微企业方面,针对小微企业“短小频急”的融资需求和“融资难、融资贵”的特点,微众银行在2017年研发推出了国内首个全线上、纯信用的企业流动资金贷款产品“微业贷”, 四年来为全国近60万家小微企业法人发放贷款,占全国对公有贷户的比例达6%;累计发放贷款金额超过1万亿元,管理贷款余额超过2600亿元,不良贷款率仅约0.9%。“微业贷”推出四年来,我们的普惠型小微企业贷款利率持续降低,累计降幅达到382BP。
开业之初,我们集中资源进行关键核心技术攻关,搭建起具备完全自主知识产权、可支撑亿量级客户和高并发交易的分布式银行核心系统。该系统上线以来,实现了24*365无间断运转,目前已成功服务了超3亿客户,实现了单日交易峰值超过7.7亿笔,同时每账户运维成本降低至2.2元。