金融谋创新企业添动能（经济聚焦·支持中小企业发展）

　　中小企业是国民经济和社会发展的生力军，是扩大就业、改善民生、促进创业创新的重要力量。近年来，金融机构持续加大对中小微企业等重点领域的金融支持，普惠小微贷款呈现量增、面扩、价降的局面。当前，面对疫情影响，如何进一步创新金融产品和服务，为中小企业发展增添底气和信心？本报记者赴重庆、成都、温州等地进行了采访。

　　——编  者  

　　商业价值增信，企业、银行双赢

　　“没抵押没担保，靠商业信用，我们公司贷到了300万元，真是一场及时雨！”重庆九福汽车销售服务有限公司总经理蔡洋说。

　　九福汽车公司位于重庆市渝中区，主要生产汽车零部件。不久前，公司与供货商签订了购销合同，需垫款300多万元。可现有流动资金不够，想向银行贷款，却又没有足够抵押物。

　　一筹莫展之际，中小企业商业价值信用贷款救了九福汽车公司的急。在没有抵押的情况下，工商银行重庆分行两路口支行工作人员根据企业信用和在工行的长期结算记录，3个工作日内就发放了贷款。

　　除了九福汽车，重庆还有不少中小企业获得了这样的信贷支持。2018年以来，为缓解中小企业融资难，重庆市启动中小企业商业价值信用贷款改革试点。重庆市经信委、重庆银保监局与金融机构磋商，搭建专用网络平台，让企业凭借商业价值融资增信，获得不需要抵质押和担保的纯信用贷款。

　　对银行来说，这也是一个双赢的结果。“我们开拓了贷款业务，赢得了更多客户。”工商银行重庆分行负责人表示，截至2022年5月，分行累计为2037个客户发放商业价值信用贷款39.28亿元。

　　既要鼓励创新，也要防范风险。没有抵押，怎么控制风险呢？重庆市经信委融资服务处副处长强华松告诉记者，关键在科学衡量企业商业价值，强化贷前审查。市经信委采用“模型+数据”方式，建立企业评价体系，包括健康经营能力、研发投入占营收比例等20多项指标和1张负面清单，对重大税收违法等风险企业一票否决。

　　贷前严格把关，贷中、贷后也要动态监管。重庆市经信委及时接入获贷企业数据，构建风险预警模型，并结合以前的年度数据，综合判断企业风险。“从已有情况来看，贷款坏账率处于健康水平，风险可控。”强华松表示。

　　截至目前，重庆中小企业商业价值信用贷款试点已基本覆盖全市各区县，累计帮助超7200家中小企业获得金融机构授信超89亿元。

　　白名单管理，完善服务体系

　　去年底，位于四川省成都市龙泉驿区的广乐食品有限公司出现了资金短缺。企业财务部负责人钟艳萍正着急时，在当地政务服务中心看到关于“蓉易贷”的介绍。

　　“我们公司之前就被纳入白名单，但没贷过款。”钟艳萍试着拨通了龙泉驿区“蓉易贷”服务中心市场推广专员刘豪杰的电话。

　　刘豪杰了解企业的具体情况后，连忙联系了成都农商银行龙泉支行。一番对接下来，服务中心成功帮企业申请到了银行贷款。

　　不用抵押物，仅提交纳税证明和企业基本信息等几项材料，3天后，一笔600万元的贷款就打到了企业账户。

　　原来，2020年10月，成都市开始推行“蓉易贷”普惠金融产品。成都市地方金融监管局副局长程桦介绍，目前通过“蓉易贷”服务中心，为企业提供融资服务，同时筛选入库白名单企业超过1.4万户。“白名单企业由相关产业主管部门筛选出来，能获得优先支持，一般在首次联系后3个工作日便能办结贷款。”程桦说。

　　据介绍，入选白名单的企业需符合中小微企业的规模要求，无不良信用记录。“对于拥有自主知识产权核心技术、支持农村一、二、三产业发展的行业企业，我们还会优先给予准入。”程桦表示，每个季度，会对白名单企业进行动态增补，当企业发生恶意逾期等行为时，会被移出白名单。