国有大行存款利率下调储户存款意愿降低转向保险产品

原标题：国有大行存款利率下调 储户存款意愿降低转向保险产品

9月15日，多家银行先后发布公告，调整人民币存款挂牌利率。与此同时，部分国有大行大额存单利率亦同步调降。

当天，记者走访多家银行网点发现，由于定期存款利率和大额存单利率出现下行，前来网点咨询保险的客户较多。不少银行理财经理建议客户可配置一部分资金做中长期的保险，以便提前锁定利率，也可选择收益率水平更高的投资产品，如银行理财产品或基金。

“存款利率下调将对储户资产配置方式产生影响。一方面，部分储户可能会选择收益率水平更高的投资产品，如银行理财产品等；另一方面，在风险可控的前提下，中小银行存款产品的吸引力有所提升，储户可能会选择这些银行进行储蓄，以获得更高的利息收入。”中国银行研究院博士后杜阳对《证券日报》记者表示。

多家银行存款利率下调

记者梳理多家银行的手机银行App发现，从挂牌利率来看，六大国有银行中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行定期存款利率所有期限均有所下调，调整后五大行定期存款挂牌利率处在同一水平，3个月、6个月、1年期、2年期、5年期定期存款利率分别为1.25%、1.45%、1.65%、2.15%、2.65%，均下调0.1个百分点；3年期定期存款利率为2.6%，均下调0.15个百分点。此外，邮储银行存款利率下调后，6个月、1年期存款利率略高于上述五大行，分别为1.46%、1.68%，其余存款利率则与五大行一致。

值得注意的是，银行的挂牌利率并非办理存款时的实际利率，银行存款的实际执行利率大多会高于挂牌利率。记者发现，自9月15日开始，部分国有大行的定存最高利率也同步进行了调整，不同期限存款利率有不同幅度的微调，其中3年期下调幅度最大。

以工商银行为例，3个月、6个月、1年期、2年期、5年期存款利率均下调0.1个百分点，分别为1.5%、1.7%、1.9%、2.4%、2.65%，3年期存款利率下调0.15个百分点，为3%。农业银行3个月、6个月、1年期、2年期、5年期存款利率均下调0.1个百分点，分别为1.5%、1.7%、1.9%、2.4%、2.65%，3年期存款利率下调0.15个百分点，为3%，降幅与工商银行同期限存款利率降幅相同。建设银行不同期限定存实际执行的最高年利率为：3个月为1.5%，6个月为1.7%，1年期为1.9%，2年期为2.4%，3年期为3%，均高于同期限挂牌利率。

除了上述银行外，中国银行最新的定存最高年利率也比之前有明显下调。中行手机银行App显示，9月15日，3个月、6个月、1年期和5年期的最高年利率分别为1.5%、1.7%、1.9%和2.65%；相较之前分别下调了0.1个百分点。2年期和3年期定存最高利率分别从此前的2.5%和3.15%下调至2.15%和2.6%，下调幅度高达0.35和0.55个百分点。交通银行的多个期限的定期存款利率也进行了同等幅度的调整。邮储银行某网点工作人员告诉记者，该行从9月15日起调整人民币存款挂牌利率，不过银行存款的实际执行利率将于9月16日开始下调。

除了国有大行，部分股份制银行也下调了个人存款利率。招商银行某网点工作人员表示，该行3个月、6个月、1年期、2年期和5年期定期存款挂牌利率均较前期下降10个基点；3年期定期存款利率为2.60%，下降了15个基点。除了招商银行，大部分股份制银行的挂牌利率并未发生改变，且挂牌利率明显高于国有大行。

与此同时，多家国有大行的大额存单利率也较此前有所下降，也出现不同期限不同幅度的下调。以3年期大额存单为例，据记者梳理发现，工商银行、农业银行等国有大行目前3年期大额存单利率为3.1%，较此前下降幅度达0.15个百分点。不过，多数股份行的大额存单利率暂未开启变化，且利率水平高于大行同等期限的产品。

存款利率或持续下行