疫情期间金融处事观测:“非打仗式金融”能火多久(2)
三是远程支持。部分银行为客户提供非接触式理财咨询、定存到期自动延期等服务。中国银行浙江省分行针对企业园区、医院等自有食堂场景,在温州推出了智慧点餐服务,用户登录中行手机银行即可完成线上点单,食堂收到订单即可安排配送;武汉众邦银行利用自身云计算能力搭建整套全员远程办公环境,集成云桌面、云应用,通过统一云办公入口,全行员工可在任意时间、任意地点通过智能设备接入云桌面在线办公。
此外,部分金融机构还将金融科技能力运用到疫情防控中。比如中国建设银行为各级民政部门和社区开发上线“建行智慧社区管理平台”,助力城乡社区构筑“线上+线下”立体防控体系等。
金融科技成有力支撑
记者了解到,多家金融机构在疫情期间推出的非接触式金融服务,都是建立在过去数年的金融科技投入之上。
作为一家总行在浙江杭州的全国股份制银行,浙商银行一季度通过线上业务方式办理发放贷款超54亿元,通过自动增额服务已服务小微企业超4600户,投放贷款超25亿元。
这些非接触金融服务背后,是该行长久以来专业化服务小微企业过程中对互联网、大数据等的运用和积累,使小微金融服务平台化、数字化、智能化。
浙商银行自2018年起即实施了以“申请在线化、调查移动化、审查数据化、审批模型化、提还款自助化、贷后自动化”为目标的小企业金融服务流程再造,涉及功能点百余个,这些基础功能建设为线下服务转线上奠定了坚实基础。比如,该行搭建线上申贷入口,客户可以通过浙商银行的“小微钱铺”APP、微信公众号、小程序等多个渠道在线申请提交资料。整个过程中,银行也借助人脸识别等技术,识别客户真实身份,按照“必须和最小”原则合法合规采集客户的信息。
此外,该行还通过自动解析客户相关的征信、工商、税务等数据信息,从行为数据、交易数据、属性类数据、能力评测类数据对客户迅速构建“画像”,并配合大数据信贷模型,在几分钟内做出贷与不贷、贷多贷少的判断。
“将区块链技术运用于供应链金融也是服务的一大创新,通过充分发挥区块链技术信息共享可信、不可篡改、不可抵赖、可追溯的技术特征,我们首创‘应收款链平台’,并结合不同应用场景陆续研发推出区块链订单通、仓单通、分销通等,可为核心企业上下游的小微企业提供灵活、高效金融服务。”浙商银行总行普惠金融事业部相关负责人表示,在符合监管部门要求前提下,该银行以在线方式为客户开立银行账户,线上签署借款合同,线上提供还款服务,让非接触式金融服务有了更广阔的运用空间。
得益于近两年来智能机器人的开拓创新,疫情期间,招联消费金融公司不断加快迭代AI人工智能研发,并启用了约5000个招联智能机器人服务,尽可能地覆盖对客户提醒等多场景服务。据介绍,招联金融自主研发的智能机器人具有低成本、多场景、高产出、高效能、易追踪等特点,能以高达99%的准确率识别200余种用户意图,承担了该公司95%的客户服务与贷后资产管理工作,有效提升了服务质量和客户体验。
上海农商银行有关部门负责人告诉记者,2019年上海农商银行移动渠道全新升级改版,推出手机银行5.0,移动服务能力得到大幅提升。在疫情期间,新版手机银行承载了大量线下网点业务,始终保持平稳运营,满足了用户居家期间的金融服务需求。