宁夏银保监局局长黄世安:构建敢贷、愿贷、能贷、会贷的长效机制
“黄局长，下一步……”
中国银行保险报 实习记者许予朋
按语
今年以来，面对新冠肺炎疫情的“黑天鹅”，宁夏银保监局立足监管本职，积极有效引领辖内银行业保险业落实党中央、国务院有关抗疫和复工复产各项决策部署，落实中国银保监会和自治区党委的各项工作安排，战疫情、防风险、稳增长，各项发展指标呈现稳中向好态势。
近日，《中国银行保险报》总编助理杜亮就宁夏银行业保险业的抗疫复产和改革发展问题与宁夏银保监局局长黄世安进行对话。
要点摘编
01
构建“敢贷、愿贷、能贷、会贷”的长效机制。
02
做到风险底数“清”、不良管控“严”、风险揭示“实”、处置力度“大”。
03
风险监管聚焦重点银行机构、重点市场主体、重点业务领域、重点乱象行为。
对话全文
01
杜亮
当前全球新冠肺炎疫情形势依然严峻，宏观经济、金融环境正经历深刻变化。在此形势下，宁夏银行业保险业运行状况以及面临的态势如何？
黄世安
今年年初以来，面对新冠肺炎疫情冲击、经济下行压力加大等不利影响，宁夏银保监局立足监管本职，引领银行业保险业认真贯彻党中央、国务院决策部署，积极落实银保监会和自治区党委、政府工作安排，战疫情、稳增长、控风险、促改革、治乱象，保持了稳中有进、进中向好的运行态势。
一是银行发展态势良好，信贷投入持续增加。截至今年9月末，宁夏银行业总资产10379.9亿元，同比增长6.24%。各项贷款余额7956.09亿元，比年初增加528.53亿元，同比增长6.45%；其中制造业贷款同比增长15.86%，涉农贷款较年初增长8.34%。
二是保险业务稳步增长，保障功能持续彰显。1-9月，宁夏保险业累计保费收入173.75亿元，同比增长8.76%，赔款和给付支出47.28亿元，同比增长6.02%，车险、农险、责任险等险种保障额度同比分别增长20.01%、17.99%和46.2%。
三是资产质量基本稳定，重点风险持续收敛。宁夏银行业前三季度处置不良资产146.75亿元，截至9月末，不良贷款较去年同期实现“双降”；高风险机构风险处置工作有序推进；债委会防控大额授信风险作用有效发挥，现有债委会91家，帮扶企业177户；法人银行机构同业负债依存度减弱，负债稳定性增强；同业及交叉金融业务、影子银行业务规模持续压降。
四是金融改革有序推进，发展活力持续释放。加强公司治理监管评估和排查整治，推动法人银行机构完成股权托管；红寺堡、隆德联社改制农商行工作有序推进；有关银行引进合格投资者步伐加快；车险综合改革稳妥实施，在全国首批实行农险承保电子化。
五是乱象治理不断深化，金融秩序持续向好。扎实开展“巩固治乱象成果 促进合规建设”工作“回头看”，深入推进“合规建设深化年”活动；推动全区31家网贷机构全部良性退出；损害金融消费者合法权益的行为得到处理和纠治；一批违法违规问题被严肃查处。
但也要看到运行中面临的困难和挑战：一是金融服务存在短板。二是风险防控压力较大。三是行业治理需要加力。我们将用全面、辩证、发展的思维，准确把握宁夏银行业保险业长期向好的运行大势，保持监管定力，增强工作信心；同时勇于直面挑战，强化底线思维，最大限度地破题解题，善于危中见机、转危为机。
02
杜亮
为有效应对疫情冲击，做好“六稳”“六保”工作，贵局主要采取了哪些政策措施？
黄世安
就监管动作而言，主要有四个方面：
一是实施政策引领。陆续制定《关于进一步做好新冠肺炎疫情防控期间金融服务工作的通知》等监管政策文件7份，转发、联合印发政策文件10余份，强化政策扶持和监管倾斜。
二是加强窗口指导。多次召开推进会、协调会和座谈会，了解金融政策贯彻落实情况，推动政策落地；局主要负责同志带头下分局、赴机构、走企业，解决金融服务堵点痛点难点问题。
三是注重政策宣介。通过参加新闻发布会、派专人宣讲、向媒体推送政策措施和经验做法等方式，确保政策执行有温度有力度。
四是狠抓检查评估。开展服务实体经济专项检查、金融支持复工复产和助力决战决胜脱贫攻坚专项督查，联合自治区有关部门实施金融支持企业健康发展督导调研，组织开展金融服务复工复产政策效能评估。
具体的政策措施内容多、涵盖全、辐射广，硬核举措主要有以下七项：
一是稳定贷款存量、扩大贷款增量。截至9月末，为疫情保障重点企业发放贷款293.73亿元，其中疫情发生以来新增贷款128.4亿元；向受疫情影响较大的制造业、批发零售、住宿餐饮等行业累计发放贷款759.83亿元；“百行进万企”融资对接实际授信1487户，发放贷款22.96亿元。
二是落实好延期还本付息、无还本续贷政策。截至9月末，为5457户中小微企业166.07亿元贷款延期还本、2455户中小微企业10.7亿元利息延期付息；实施无还本续贷82.02亿元，比年初增加32.29亿元。
三是优化供应链产业链金融服务。截至9月末，支持产业链核心企业701户，用信余额909.91亿元，支持产业链上下游企业1464户，融资余额273.65亿元。
四是增加信用贷款、中长期贷款投放。截至9月末，小微企业信用贷款余额231.2亿元，比年初增加100.04亿元；中长期贷款余额5100.87亿元，同比增长6.93%。
五是进一步降低企业融资成本。前三季度宁夏银行业机构发放的小微企业贷款平均利率为5.48%，较年初下降24个bp。
六是增强保险保障功能。截至9月末，全区保险业为全社会提供各类风险保障41.59万亿元，同比增长16.43%；复工复产综合保险为辖内49家企业提供风险保障9400万元。
七是加强机构机制和作风建设。引导机构深耕市场、细分市场，构建“敢贷、愿贷、能贷、会贷”的长效机制。
03
杜亮
今年以来，银行业不良贷款面临反弹压力，贵局在更好防范化解银行业保险业风险方面，采取了哪些有效措施？
黄世安
确实如此。宁夏银行业贷款质量持续承压，不良贷款面临较大反弹压力。作为监管部门，我们已经和正在采取的监管措施主要有：
一是开展排查摸底，做到风险底数“清”。建立并推行信用风险不定期摸排制度，对银行机构单户授信1000万元以上（地方法人机构500万元以上）的公司类客户和授信100万元以上的个人类客户进行排查，并对一些正常类或关注类贷款实施重点摸排，同时开展了不良贷款专项检查，进一步摸清了显性隐性风险。
二是实施“双控”管理，做到不良管控“严”。科学研判经济环境、新冠肺炎疫情等因素对信贷资产质量的影响，紧盯重点行业企业强化信用风险动态监测分析，指导机构科学制订全年不良贷款“双控”计划，并按季分析研判、动态调整，确保实现全年预期目标。
三是准确贷款分类，做到风险揭示“实”。要求银行机构按照实质重于形式的原则，及时准确预估损失，真实反映风险；进一步做实贷款分类和利润，足额计提拨备，增强风险抵补能力，对资本或拨备不足的机构逐一限期整改，严格限制分红，降低高管薪酬。
四是推动不良化解，做到处置力度“大”。督促机构结合自身实际重新调整年度不良处置计划，积极探索处置的有效途径，加大处置力度；引导法人机构运用阶段性下调贷款损失准备的监管要求，释放的资金全部用于处置不良；确保全年不良资产处置额高于去年水平。
除此之外，我们还将聚焦“四个重点”，即重点银行机构、重点市场主体、重点业务领域、重点乱象行为，精准有效地开展风险监管工作。
04
杜亮
今年是决胜全面建成小康社会、决战脱贫攻坚之年，也是“十三五”规划收官之年，贵局在推动金融助力打赢脱贫攻坚战中采取了哪些措施？取得了哪些成效？
黄世安
宁夏是脱贫攻坚的主战场，全区22个县（市、区）中原来有9个是贫困县，经过近年来不懈努力，脱贫攻坚战取得重大战果，9个贫困县已有8个摘帽。
全局在推进金融助力打赢脱贫攻坚战中采取的主要措施有：一是加强组织推动。二是实施差异监管。三是鼓励模式创新。支持机构探索并推广金融扶贫市级“固原经验”、县级“盐池模式”、乡镇级“张易模式”、村级“蔡川模式”；推动优化“扶贫保”产品体系，持续提标扩面增品。四是精准信贷投入。五是做实普惠金融。六是定点驻村扶贫。2014年以来，全局系统共选派30名干部到同心县和隆德县的4个村，累计投入帮扶资金220余万元，目前4个村已全部摘帽。
通过各方面的共同努力，金融扶贫工作取得显著成效，主要表现在：
一是宁夏“五县一片”深度贫困地区（西吉县、海原县、原州区、同心县、红寺堡区5个县区以及沙坡头区和中宁县部分贫困村）信贷支持力度进一步加大，截至三季度末贷款余额1006.19亿元，较年初增长10.12%，高于全区贷款增速。
二是扶贫小额信贷健康发展，截至9月末贷款余额69.32亿元，有贷款的建档立卡贫困户14.04万户，贷款覆盖率73.5%。
三是金融扶贫模式得到进一步推广。四是保险扶贫作用充分发挥，截至9月末，“扶贫保”项目累计为全区建档立卡贫困户提供风险保障4953.71亿元，赔付3.76亿元。
五是贫困地区行政村实现基础金融服务全覆盖。
05
杜亮
结合宁夏实际，贵局在推动当地监管改革创新方面主要有哪些做法？下一步计划如何进一步推动监管改革创新？
黄世安
2019年4月，宁夏银保监局新一届党委成立后，面对监管基础比较薄弱的现状，坚持高起点高标准严要求，引导全局系统对标看齐银保监会系统内的先进和标杆，鼓励采取改革创新的办法来推动监管工作，取得了比较明显的成效。
一是在健全监管规制方面，我们出台了银行业保险业服务经济高质量发展的意见，制定了银行业服务实体经济质效监管评价办法，印发了宁夏商业银行分支机构监管评价办法。
二是在实施监管行动方面，我们结合实际启动了“合规建设深化年”活动，针对城商行票据贴现业务占比高的情况实施贴贷比指标监管，开展了金融支持复工复产政策落地效能评估，探索建立了涉农贷款“信贷+保险”合作模式。
三是在丰富监管工具方面，我们开展了市场准入负面清单专项清理，制定了专业中介机构准入事项和业务规范清单及监管标准，成立了EAST系统应用分析实验室，建立了现场检查人员名录库，推行季度非现场监管例会和年度机构监管员监管讲评制度，上线了银行业从业人员处罚信息系统。
四是在夯实监管保障方面，我们建立了跨部门议事协调机制，推进银行保险监管人员交叉任职、深度融合，开展机关“作风建设年”活动，举办支部书记论坛，组织“一支部一特色一品牌”活动创建，探索推进“1234+”廉政警示教育。这一系列改革创新举措，使我们的监管规制、工具和手段更加完善，监管效能进一步提升；干部干事创业的热情充分激发，监管融合深入推进，监管协同效应逐步显现；党建对监管的核心引领作用持续增强，良好的监管形象进一步彰显。
下一步，全局将重点推动以下几个方面的工作：一是加强监管规制执行力建设。探索建立规制执行评估、反馈和修正机制，确保不折不扣落地。二是落实法人机构属地监管责任。三是进一步倡导“智慧监管”，强化监管科技赋能。四是优化非现场监管手段。不断探索完善风险监测和预警制度，保持监管敏感性和前瞻性。五是探索推进监管处罚信息共享。进一步拓展与机构上级党组织、公检法等部门之间信息互换互通的广度深度，提高机构和人员违规成本，形成强有力的监管震慑。
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