中信金控：以优质的财富管理创造更多价值(2)

所以，在承载“一套机制”的组织架构基础上，2022年，中信金控按照“1+3”的模式，设立了由中信金控下属各个金融子公司共同参与的财富管理委员会，下设投行业务、零售体系和资产配置三个子委员会。2023年，中信金控根据发展需要组建了资管业务、企业年金、养老业务、特殊资产和财富品牌五个专项工作室，进一步聚焦了重点板块，最终形成“1+3+5”的财富管理体系格局。

“这样便自上而下地形成了一套既有清晰的垂直分工，又能保证日常联合作业的机制，可以让子公司既发挥各自的优势和所长，又能相互促进和协作。”常戈总结道。

“一三一四”体系中的第二个“一”，由中信金控牵头搭建的“中信财富广场”也在2023年2月5日上线。

通过“中信财富广场”，中信金控在财富端连通了中信银行（含信用卡中心）、中信证券、中信建投证券、中信信托、华夏基金、百信银行、中信消费金融、中信建投期货、信银理财、中信书院等10家公司官方平台。客户在任一平台登录，都会在显著位置上看到“中信财富广场”并可点击进入，真正实现“一个中信、一个客户”。并且中信财富广场严格履行消费者权益保护相关工作要求，高度重视合规管理工作，通过建立制度、明晰责任、事后检查等方式落实消费者保护以及合规要求。同时，通过为客户提供完整的资产视图、全面的投资者教育、一站式客服入口等手段有效促动消费者权益保护工作，提升对客户的综合服务水平。

从外部来看，通过构建统一的财富平台，财富端连接了亿级的客户，资产端则覆盖了不同的类别，以满足客户长周期、跨市场、多品类的财富管理需求，可以为客户提供多元化的产品与服务，实现客户吸引、流量聚合与价值提升。

而从内部来看，该平台的搭建也是一个API生态化引擎，通过“引进来+走出去”打造开放式服务生态，依托AI智能化引擎，运用数字化技术赋能子公司服务流程，建立智能化服务体系，从而为打造“智慧金控”提供新功能。

财富管理市场的蓬勃发展从来都不是靠一家机构成就的，而是各方协同发展、共生共荣的结果。对于一个生态化的财富管理体系，数字化是发展的基石，亦是起跑的动力。

三大核心工程：从“共筑生态”到“共创价值”

如果说前面提到的两个“一”都是在构建一个适合协同发展的大生态，那么从“三”——三大核心工程（融合协作、客群服务、产品管理），则可以清楚地看到该体系在业务侧是如何落地实践，共创价值。

融合协作方面，借助集团内不同金融牌照的客户及产品优势，可以扩大服务边界。

中信金控旗下中信银行（含信用卡中心）、中信消费金融、百信银行均可以开展零售消费金融业务，但是各机构产品特性定位于不同客群，并呈现相对明显的分层特征。受各机构授信审批条件限制，大量客户无法在单一机构得到消费金融业务需求的满足。

中信金控财富委零售体系子委轮值会长、中信银行副行长吕天贵介绍，要整合产品、资源、渠道，搭建中信消费金融业务生态，为客户提供“一站式”消费金融业务服务。

客群服务方面，中信金控财富委投行业务子委员会轮值会长、中信证券投行委主任马尧，曾谈及企业客户综合服务的一个例子，中信银行、中信证券、中信建投证券、中信信托、中信保诚人寿等公司聚焦资本市场，建立了IPO与再融资、债券、REITs等专项工作小组。通过“中信联合舰队”形式对外服务，各子公司客户共享、产品共创、渠道共建、服务共赢、智力共聚，取得IPO及再融资、债券承销、REITs发行等多个市场第一，其中IPO及再融资规模超过480亿元，市场占有率提升至44%。