让城市宜居、韧性、智慧（深度观察）(3)

　　2023年夏天，受台风影响，浙江省宁波市出现强降雨天气，宁海县等地农房受损、居民家中进水。宁波市公共巨灾保险迅速启动，保险公司派理赔人员前往受灾居民住所查勘定损、及时理赔，帮助当地居民尽快恢复正常生活。

　　巨灾保险是指对因发生自然灾害，可能造成巨大财产损失和严重人员伤亡进行风险分散和损失分摊的保险。近年来，各地各部门积极推动巨灾保险试点工作，以金融工具创新提升民众抗风险能力，助力韧性城市建设。“通过引入巨灾保险，居民灾害损失补偿从过去以政府为主，向政府与保险市场共同承担的模式转变。巨灾保险是金融资源参与灾害治理、提升城市风险管理水平的主要手段。”中国社会科学院保险与经济发展研究中心副主任王向楠表示。

　　公共巨灾保险是宁波市巨灾保险制度中的重要一环。2014年，宁波市采用“政府主导+市场运作”方式，由当地政府部门与人保财险宁波市分公司等签署巨灾保险合同，出资购买保险，公共巨灾保险制度在宁波市正式落地。经过多年创新实践，多层次、广覆盖的公共巨灾保险救助体系逐步建立。

　　据介绍，当地居民因巨灾导致住房倒损，每户年度内可获得最高6000元救助赔偿；住房进水的，每户年度内可获得最高5000元救助赔偿；居民遭受人身伤害也可获得一定赔偿。

　　“目前，公共巨灾保险保障范围以台风、暴雨、洪水、暴雪、雷击等自然灾害为主，兼顾重大突发公共安全事故、突发公共卫生事件、见义勇为事件等，已累计为近34.3万户次受灾居民赔偿2.26亿元，起到风险‘缓冲垫’和社会‘稳定器’作用，成为地方政府运用金融手段提高重大灾害应对能力的有效举措。”国家金融监督管理总局宁波监管局财险处副处长夏民程说。

　　近年来，我国的巨灾风险管理体系建设已经取得一定的进展，多地启动针对地震、洪灾、台风等自然风险的巨灾保险试点，在灾后经济补偿和事前防灾减灾方面积累了一定的经验。“从微观的产品功能角度来看，作为一种风险转移工具，保险机制能够发挥损失补偿、防灾防损的功能，可以增强家庭和企业在遭遇灾害风险冲击之后的适应能力和恢复能力。从宏观的社会治理角度来看，一个发达和健全的灾害保险体系可以减轻政府的财政压力。”王向楠说。

　　完善风险保障机制、提升灾害应对水平，要在“快”上做文章。宁波市海曙区古林镇仲一村河流交错，离河道不远的一处墙边，竖立着一根白色管道，管道中装有水位监测自动传感器，这是一个巨灾保险远程定损水位桩。

　　在宁波人保大厦25楼的大灾指挥中心，宁波巨灾保险综合数据可视化监控大屏上，一系列数据实时更新，其中就有远程定损系统发回的水位信息，台风实时报案情况、赔付进度等也会在屏幕上显示。

　　2016年起，宁波市支持保险机构引入现代测绘技术，建立水灾远程核灾定损理赔管理系统。目前，该系统在700多个处于低洼地的村（社区）设置了远程定损水位桩，大灾时协助进行查勘工作，克服了人工查勘难度大、时效低的弊端，提高了定损理赔效率。

　　近年来，金融机构越来越多地通过技术赋能助力韧性城市建设。平安产险高级经理景明洲说，该公司“鹰眼系统”利用数值模拟、机器学习、卫星遥感监测等技术进行灾害预测预警，助力防灾减灾。2023年7月，该系统发出预测：宁波市932家企业受台风影响风险较大。平安产险工作人员立刻通过电话、微信、邮件等方式逐一提示客户，同时对企业进行现场风险隐患排查，最大限度减少企业损失。