创新发展普惠金融（财经眼·走进金融改革试验区）(2)

　　童渊说，过去监管部门更看重贷款总量、户数，现在更看重信用贷款占比、无还本续贷占比、小微贷款流向、贷款投放效率，监管部门用这种方式激励引导金融机构找准自身定位。目前，辖内城商行、农商行各自专注于“小微+科技”“小微+绿色”等领域，形成了差异化发展的格局。

　　创新金融服务手段和方式

　　以往，缺乏抵质押物、信息不对称等是经营主体融资面临的主要困难。在普惠金融改革试点地区，探索解决上述问题成为工作的重点方向。

　　——开展农村生产要素流转融资，拓宽“三农”、小微领域抵质押物范围。

　　福建福鼎，素有“白茶之乡”的美誉。近年来，随着市场对白茶需求的不断增加，许多经营主体融资需求也在增加。

　　“茶农守着茶园，茶商手握交易流水，茶企在村里有厂房仓库，原本这些都难以转化成银行认可的抵质押物进行贷款。”福鼎市农村信用合作联社点头信用社主任许文官说。

　　在当地有关部门的支持和指导下，福鼎农信联社着手建立福鼎白茶大数据溯源平台，系统于2021年3月正式上线。“我们走村入户了解茶农的情况，还通过无人机航拍测绘确定茶园面积。”许文官说，经过核定，全市的茶农茶商茶企都有了自己的信息卡，经营主体凭卡扫码交易。

　　“比如，某户茶农有两亩茶园，他一年交易的白茶数量就不会超过两亩茶园的年产量。”许文官说，在平台上，茶园的“家底”一目了然，福鼎农信联社根据这些数据、信息创新推出了茶园信息贷、茶青流水贷等产品。以茶园信息贷为例，银行根据平台确定的茶园亩数和银行交易流水确定贷款额度，茶农最高可获得20万元贷款。

　　福鼎市农村生产要素流转服务中心负责人王莹说，福鼎11家金融机构基于资产类要素、权证类要素等开发出63个金融产品，目前授信总金额接近62亿元。相关探索有助于盘活农民手中的资产，提升农村金融市场化水平。

　　——搭建普惠金融数字化服务平台，解决信息不对称问题。

　　2023年6月，台州银行向浙江之恩环保产业园授信2000万元，支持其改造污水处理厂。该笔贷款的年利率为4.8%，比此前同类型贷款下浮接近30%，这要归功于“微绿达”绿色贷款识别工具。

　　“台州数智金融服务平台汇集了企业多种信息，对银行办理贷款是重要参考。我在平台上通过‘微绿达’分析识别贷款用途，确认这笔贷款符合‘绿色贷款’标准。”台州银行市府大道支行客户经理洪婷说，该产业园是省级污水零直排示范园区。为支持企业绿色转型，银行主动降低了贷款利率。

　　为解决银企信息不对称问题，台州市建成了金融服务信用信息共享平台，平台有效汇集36个部门340个大类4000多细项，以及91万余家经营主体的4.77亿条信用信息。目前该平台已升级为台州数智金融服务平台。

　　近年来，金融业持续推进普惠金融数字化进程。“除了引入贷款识别工具帮银行‘认绿’，平台还帮助银行全面了解企业的工商、司法等相关信息，受到金融机构的广泛欢迎。”台州市金融服务信用信息中心工作人员徐海燕说。

　　因地制宜开发特色金融产品

　　福建宁德创设“海上信用渔区”，为养殖户补齐信用短板；台州推动小微金融“由小至微及末”发展……记者发现，各试点地区结合当地资源禀赋开发金融产品和服务，着力满足农业经营主体、小微企业等重点群体差异化的金融需求。