创新发展普惠金融（财经眼·走进金融改革试验区）(3)

　　霞浦是福建海岸线最长、浅海滩涂面积最广的沿海县。自霞浦溪南镇码头乘快艇大约20分钟，就来到了养殖户叶雅芳位于仙东海域的养殖基地。这片养殖基地由密密麻麻的养殖网箱组成，总面积超过9500平方米，主要养殖大黄鱼和海参。

　　“海洋养殖对资金的需求量很大，特别是在购买鱼苗或者改造养殖网箱的时候。”叶雅芳说，2020年她去大连购买海参苗前，霞浦农信联社向她发放了50万元的信用贷款。2023年10月，农信联社又发放了150万元的“海参养殖贷”，支持她扩大养殖规模。

　　“仙东海域有340多户养殖户，超过90%在我们这里有贷款。”霞浦县农村信用合作联社溪南信用社主任黄朝曦说，“做到这一点，靠的正是‘海上信用渔区’建设，2018年，首个‘海上信用渔区’在仙东海域创建。2020年至2023年，在普惠金融改革试验区相关工作部署下，又新增了5个‘海上信用渔区’。”

　　中国人民银行宁德市分行副行长张惠玲表示，霞浦“海上信用渔区”的创建从养殖户建档和采集信息等基础性工作做起，使金融机构了解养殖户的信用情况，更愿意给他们提供贷款。截至2023年末，霞浦6个“海上信用渔区”贷款信用户超过1万户，贷款余额接近30亿元。

　　如果说，霞浦的实践是补齐小微企业和个体工商户的信用短板，那么浙江台州推进个体工商户综合金融服务集成改革时，面临的则是“幸福的烦恼”。

　　国家金融监督管理总局台州监管分局局长俞威介绍，经过多年努力，台州小微金融目前呈现良好发展格局。2010年至2023年，小微企业贷款余额增长超过11倍，小微企业贷款占比增加超过18个百分点。考虑到这一地方实际和未来发展趋势，台州总结形成了“由小至微及末”的发展思路，继续对现有的小微主体细化拆解、分层分类，向个体工商户等经营主体提供更加精准的金融服务。

　　受益于个体工商户综合金融服务集成改革，在台州椒江区经营门窗加工厂的梁梅菊2023年3月获得了30万元信用贷款支持。“我本来以为在银行贷款都需要抵押物，没想到椒江农商银行的客户经理上门后只给我出示了一个二维码，用手机扫一扫，填写房租、利润、成本等信息，贷款就批下来了。”梁梅菊说。

　　俞威表示，下一步，台州市将继续推进小微金融的机制创新，纵向上，主要是加强数据应用，进一步细分主体，选定新市民个体户、名优特新个体户等重点群体，在贷款额度提高、资金成本下行、服务效率提升、保险保障加强等方面统筹发力，提升整体服务质效；横向上，进一步拓宽金融部门与行业主管部门合作，既与市场监管局等部门联合探索个体工商户综合保险纳入政保范围的可能性，也鼓励辖内金融机构探索更多综合性、非金融服务的提供方式。

　　推进普惠金融与绿色金融、科技金融融合发展

　　中央金融工作会议提出，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。“近年来，我国普惠金融的理念和实践发生显著变化，国家层面出台的一系列政策显现出成效，我国普惠金融发展取得积极进展。”上海金融与发展实验室主任曾刚说。

　　中国人民银行研究局课题组撰文指出，各试点地区蹄疾步稳推进普惠金融改革试点，推出了大量实质性内容举措，支持农村地区和欠发达地区“补短板”，强化巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴的有效衔接，探索形成了一系列良好的普惠金融实践案例，在更多地区复制推广。