为解决小微企业融资难的联保贷怎么成了骗贷工具？(2)

　　2019年8月21日，福建省石狮市人民法院发布的一则刑事讯断书显示，2013年至2014年间，天润纺织公司的法定代表人严兆照在认真治理天润纺织公司向泉州银行石狮支行申请贷款、单据承兑进程中，及其小我私家向平安银行泉州石狮支行、工商银行石狮支行、民生银行泉州分行申请贷款的进程中，采纳向银行提供内容虚假的财政报表等证明质料、虚构贷款用途等手段，共骗取银行贷款、单据承兑共计1335万元。

　　2019年8月22日，福建省石狮市人民法院发布的另一则刑事讯断书显示，2014年间，千丰纺织公司的法定代表人洪清开在认真千丰纺织公司及其小我私家向泉州银行石狮支行、平安银行泉州石狮支行、民生银行泉州分行、浦发银行泉州分行申请治理银行授信、贷款、单据承兑的进程中，采纳向银行提供虚假的财政报表、虚构贷款用途等手段，骗取上述银行贷款共计1275万元及单据承兑333万元，造成银行经济损失共计1097.331188万元。

　　两案讯断书显示，严兆照和洪清开都是以四户联保的形式在银行取得贷款。差异的是，严兆照骗取贷款逃逸后，其四户联保的其他商户为其代为还款，而洪清开给银行造成的损失至今未追回。

　　福建省石狮市人民法院讯断如下：严兆照犯骗取贷款、单据承兑罪，判处有期徒刑2年，并惩罚金20万元；洪清开犯骗取贷款、单据承兑罪，判处有期徒刑2年，并惩罚金20万元。

　　银行很难核实一些贷款资料

　　联保贷最早是由民生银行开拓的融资产物，为三户(含)以上彼此熟悉、自愿构成联保体的企业提供的短期融资业务，授信包管方法为联保体成员为其他成员授信提供连带责任担保。原则上一个联保小组须由3-5个小企业构成。

　　在民生银行推出这款融资产物后，不少银行警惕联保贷模式开拓相关贷款产物办理小微企业贷款难的问题，可是在办理问题的同时也带来了不少问题。

　　如在华融湘江银行的官网上对付联保贷的表明是：指原则上由4家(含)以上，最高不高出9家小微企业自愿构成连系担保小组，由联保小组全体成员配合对该小组任一成员在我行得到的授信提供连带责任担保的业务。

　　值得留意的是，华融湘江银行在先容联保贷的特点时提到：注重客户的贸易诺言以及业主的小我私家书用，弱化抵(质)押包管浸染；以相互包管的方法晋升联保小组的信用额度；简化贷款手续，低落融资本钱。

　　从这三点来看：联保贷更注重小我私家书用，抵押包管品长短必须的；强调相互包管的方法，使得贷款缺乏一些实质性的保障；简化贷款手续使得银行很难核实一些贷款资料，核实贷款资料在淘汰银行因联保贷受骗贷显得至关重要。

　　福建省石狮市人民法院刑事讯断书中，泉州银行石狮支行信贷部客户司理黄某证言也显示，财政报表中的营业收入和利润总额与公司实际环境是否有进出，银行没步伐举办核实。公司提供的财政报表数据巨细对授信额度是占主要的，银行测算授信公式的数据来历主要是公司提供的资产欠债表、利润表、现金流量表、纳税环境表等财政报表中，假如这些报表数据有虚高，就会造成银行错误授信，授信额度会与公司实际能取得的额度有差距，最后就会致使银行无法接纳贷款，造成重大损失。