车险市场迎来最严监管
车险市场迎来最严监管
聚焦车险市场
只要给汽车买车险，就能保障用车的各种风险吗？未必！全媒体记者留意到，近年来车险市场“虚假费用”“虚假理赔”等现象频发，不少消费者在不知情情况下，就被保险公司擅自将个人投保资料转售，造成理赔不顺等状况。同时，各大保险公司车险业务下滑，亏损严重。为此，银保监会从今年起监管手段持续升级，严格整顿车险中介市场秩序、签订车险自律公约等。在连番的“雷霆”手段之下，车险市场是否能迎来新的生机？
文、图/广州日报全媒体记者 邓莉
[车险购买建议]
经济水平较高的地区汽车事故赔偿标准较高，建议消费者适当提高三责险保额，至少购买50万元以上限额的三责险，北上广深等地区消费者，可考虑购买150万元及以上限额的三责险。
【乱象痼疾】“虚假理赔”损害行业和投保人利益
近几年车险市场乱象频发，最被业内诟病的包括有：给予投保人约定以外的利益、虚假费用、虚假理赔、违规套费等。银保监会指出，保险公司编制虚假资料和造假经营数据，不仅造成同行恶性竞争，还损害投保人利益。
中国人保董事长缪建民在CF40年会上坦言，目前市场上的保险公司超过200家，但仍处在粗放式发展阶段，存在着“高投入、高成本、高消耗”的现象。这也是导致车险乱象丛生的最大根源。在5月下旬广州举办的“明势·论道·优术”2019第七届云山汽修大会上，中国人保车商业务部副总经理安龙称，近年来汽车保险保费呈下降趋势、商业保险出险率也出现逐年下滑。以中国人保数据来说，出险率为20%左右，也就是说投保了一百辆车，只有20辆车会出险理赔。然而一直以来存在的保险市场乱象，最终导致保险公司保费虚高，赔付率虚低，费用率虚高，还得编假资料、做假账，却赚不到什么钱。全媒体记者留意到，根据目前已经披露2018年年报的7家非上市财产险公司，车险保费合计122.28亿元，承保亏损10.57亿元。
[问题1] 车险销售过度依赖4S店等中介
缪建民指出，为了抢占市场份额，市场上很多财产险公司包括一些大公司，过多地依赖汽车4S店等中介渠道，这是财产保险成本居高不下的重要原因。他指出，卖一张保单，90%以上的保费作为手续费被中介机构拿走。据悉，保险行业内部为了提高报批费率水平，会虚列其他费用套取手续费，比如通过虚列宣传费、劳务费、咨询费等费用科目来套取手续费的方式很普遍。这是当前车险行业的“无奈”现状。保险公司没有构建起直通客户的有效渠道，只能投入巨大的费用向4S店等中介“买业务”，结果就是4S店、车商、汽车维修店皆赚钱。不仅保险公司陷于“小店面绑架大机构”的尴尬境地，客户也会被4S店等中介“捆绑”消费。
[问题2] 送油送购物卡？小心被“虚假理赔”
不少车主发现，近年来直接找保险公司买商业车险，还有保险合同之外的“额外便宜”，如买保险送油卡、交通卡、超市购物卡，甚至直接返还现金等。保监会相关人士指出，其背后实质是对保险产品的降价。给投保人额外利益后，这些利益是无法直接入账的，属于保险法规定范围内的违法支出，制造了保险行业的大量“虚假费用”。无法合法合理入账的支出，会被保险公司以“理赔支出”的名义入账，然而列入理赔却没有真的理赔，就形成了“虚假理赔”。最终，损害消费者投保权益的情况就出现了。
