牌照缩量、违规频频中小支付机构如何负重前行(2)

　　自2021年开年以来，央行公布的支付机构罚单数量已达14张，包括1张千万元级巨额罚单以及3张百万元级罚单，罚没金额共计8683万元。其中，国通星驿因存在与身份不明的客户进行交易、条码支付业务风控制度不健全、未按规定开展收单交易风险监测、未按规定存放客户备付金等12项违法违规行为，被央行合计罚没6971万余元。

　　除了罚单金额高，“双罚”趋势也愈加明显。北京商报记者注意到，14张罚单中，有8张涉及到责任员工处罚，大部分涉及到未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料等反洗钱不力行为。

　　北京商报记者从多方了解到，支付机构被罚不止，符合市场预期。在业内看来，目前支付业务红线主要涉及反洗钱和收单业务管理规定，包括套码、二清和套现等是最常见的问题。

　　马太效应下，支付机构在合规路上任重道远。在苏筱芮看来，机构首先应从制度方面进行规范，例如针对风险较高的交易制定专门的风险管理制度，加强合作方管理；此外还需要优化合规管理架构，引入合规领域的专门人才，深入学习和研究最新合规要求；应根据制度细化落实各项措施，例如建立支付交易风险监测系统，建立特约商户信息管理系统，借助科技手段将合规工作抓实抓细；最后，应警惕各项红线，机构不得挪用结算资金，如发现可疑交易和涉及洗钱、欺诈等风险事件的，需立即采取措施；发现涉嫌违法犯罪的，应及时向公安机关报案。

　　寻找“大树”

　　中小机构被洗牌出局的另一面，是不少支付机构也在伺机突围。有分析人士称，寻求强力股东并购不失为一条好的出路。

　　继拼多多、携程、字节跳动等多家互联网巨头收购支付牌照后，3月底，又一支付公司讯联智付发生股权变更，华为收购讯联智付100%股权，也就是说，华为通过收购的方式获得了支付牌照。

　　“支付业务对于生态型互联网巨头来说非常重要，基于支付的高频和金融属性，其商业价值、数据价值和用户价值都非常高，已经成为各家头部互联网公司的标配。”在于百程看来，支付牌照的价值并不只是支付业务本身，而是构建互联网业务生态的重要基础设施，例如抖音、快手、华为等都在近一两年时间内积极布局支付。

　　这一现象并非孤例。2月，信联支付变更注册资本，并发生了股东、主要人员等系列工商变更。在股东层面，信联支付由山东高速集团全资控股变更为持股90%，同时新增万集科技股份、金溢科技股份等6家企业。

　　针对中小支付后续发展，于百程进一步补充，目前，监管趋严以及对违规的处罚力度加大，部分中小支付机构生存空间受到挤压，牌照价值下降。因此，支付业务的未来，一方面是与场景不断结合，与生态形成协同；另一方面是从支付拓展到细分服务，比如商户数字化综合服务等。

　　王蓬博则建议，“机构后续可在合规的基础之上拓展多元化业务。从产业链角度来看，应该更多地做一些基础的商业打磨，比如线下商户积累，从相关行业的SaaS软件供应商入手更简单”。

(责编：赵超、吕骞)